O título de capitalização é uma modalidade de aporte financeiro oferecida pelos bancos. Mas, antes de investir é necessário questionar, o que é título de capitalização?
Entenda que no mercado financeiro existem maneiras de investir o dinheiro para além da poupança, muitas vezes as aplicações são indicadas pelas próprias instituições financeiras.
No título de capitalização a administração do capital é programada pelo banco e durante um prazo o cliente pode receber prêmios em dinheiro.
Vantajoso, não? Mas antes de concluir o raciocínio é preciso entender realmente o que é o título de capitalização, como funciona e se vale a pena investir. Conte com esse artigo para tirar suas dúvidas.
O que é título de capitalização?
Os títulos de capitalização são uma espécie de ‘’poupança programada’’ oferecida pelos bancos a fim de incentivar os clientes a aplicar o dinheiro e obter lucros sobre.
Essa aplicação é programada – conforme os tipos de contrato – e dá ao cliente o direito de participar de sorteios e prêmios de valores altos em dinheiro.
Ao final do prazo do contrato o cliente pode fazer o resgate do dinheiro aplicado com uma pequena correção.
Os títulos são regularizados pela Susep (Superintendência de Seguros Privados, ligada ao Ministério da Fazenda) e geralmente são adquiridos por indivíduos que querem forçar o hábito de economizar dinheiro.
Além disso, a taxa de rentabilidade é atrelada à Taxa Referencial, uma taxa de juros referência para outras taxas do setor econômico.
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Como funcionam os títulos de capitalização?
Agora que foi explicado o que é título de capitalização, prosseguimos em relatar como funciona essa forma de ‘’poupança programada’’ dos bancos.
Na prática, o título de capitalização funciona como um planejamento de aporte financeiro pela compra de direitos a sorteios bancários.
Vamos entender a forma de pagamento desses títulos:
- Pagamento Único (PU): depósito do valor integral em apenas uma vez
- Pagamento Mensal (PM): programação de um valor mensal pré definido direto da conta do cliente
- Pagamento Periódico (PP): o cliente escolhe a periodicidade de pagamento detalhado no contrato
É importante ressaltar que ao contratar esse serviços alguns custos estão incluídos, como as despesas de administração e o custo dos sorteios.
Nesse sentido, não é todo dinheiro investido que tem rentabilidade, na verdade, apenas uma pequena parte – cota de capitalização – que obtém rentabilidade.
Os sorteios valem apenas para o período de vigência do contrato, então, idealmente para o cliente obter uma rentabilidade efetiva ele deve ser contemplado com os prêmios em dinheiro.
É importante sempre estar atento ao rendimento real do seu investimento no título de capitalização.
Tipos de título de capitalização
Além de saber o que é título de capitalização e como funciona, antes de sabermos se vale a pena, é preciso conhecer os tipos de títulos disponibilizados conforme perfil do cliente.
- Tradicional: o resgate integral do valor aplicado só poderá ser feito depois do prazo de vigência, caso seja realizado antes, será resgatado um valor menor do total programado;
- Popular: tem a prioridade nos prêmios do sorteio, a cada mês de vigência do título, é realizado um sorteio;
- Compra programada: nessa modalidade o consumidor pode escolher se o prêmio resgatado será a quantia em dinheiro aplicada ou algum serviço;
- Incentivo: título de incentivo é realizado pelas instituições bancárias a partir de um evento promocional, tendo como regra a regularização dos pagamentos para participar dos sorteios.
Vale a pena aplicar?
Após todas as informações dos títulos de capitalização, como funcionam e o que são, vamos para a prática se vale ou não vale a pena o investimento.
Via de regra, não é possível afirmar se está correto ou não a aplicação em títulos de capitalização pois cada investidor deve avaliar seu planejamento financeiro e o que sempre funciona nos investimentos é uma carteira diversificada.
Entretanto, algumas considerações precisam ser analisadas ao investir em um título de capitalização:
Escolha bem o tipo do título
É preciso escolher um tipo de título de capitalização, e a sua escolha deve levar em conta as características de cada um, principalmente no que se refere à liquidez do valor, além do seu objetivo com esse investimento.
Acompanhe o rendimento do título
Como visto, a maioria dos títulos de capitalização oferecidos possuem reajuste da Taxa Referencial (TR), que atualmente é muito baixa. Por isso, esteja atento ao rendimento e ciente de que, se ele for vinculado à TR, podem existir períodos de rentabilidade próxima a 0%.
Continue aprendendo
Caso o seu interesse seja de fato busca um título de capitalização, continue buscando informações sobre eles e quais as instituições financeiras oferecem as melhores opções. Além disso, sempre esteja atento ao contrato e tire todas as suas dúvidas antes de assinar.
Diversifique os investimentos
A última consideração é um alerta para diversificar os seus investimentos. Caso opte por um título de capitalização, tenha também outros tipos de aplicações, como ações, FIIs, título públicos e outros.
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