Já imaginou ter usado todo o seu limite do cartão de crédito, mas, antes de pagar a fatura, surge um imprevisto e você precisa de mais crédito para resolver o problema? Esse é o caso em que o limite emergencial de crédito pode ser usado.
Esse limite a mais que algumas instituições financeiras oferecem aos seus clientes serve para suprir alguma necessidade emergencial, mesmo que o limite do cartão já tenha sido atingido.
Neste texto explicamos o que você precisa saber sobre o limite de crédito emergencial.
Boa leitura.
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O que é o limite emergencial de crédito
O próprio nome “limite de crédito emergencial” ou “limite emergencial de crédito” é autoexplicativo.
Trata-se de um valor disponibilizado por alguns bancos, de forma emergencial, quando o limite do cartão de crédito já foi atingido e surge uma emergência financeira.
Para explicar melhor, iremos utilizar um exemplo.
Imagine que você possui um cartão de crédito com limite de R$2.000,00 e você já tenha comprometido todo esse valor com suas compras ao longo do mês. Ou seja, não há mais saldo para você usar.
Porém, hoje surgiu uma emergência que a única forma de ser paga é através do cartão de crédito que já não possui saldo disponível.
Nesse caso, a instituição financeira pode liberar um valor emergencial para ser usado. Ele não será incorporado no limite de seu cartão para o próximo mês. Ou seja, ele vale apenas para essa emergência.
O valor desse crédito emergencial fica entre 10% e 20% do seu limite do cartão. No caso do exemplo, ele pode variar entre R$200 a R$400.
Como funciona o limite de crédito emergencial
Esse serviço já é contratado juntamente com o cartão de crédito, mas pode ser bloqueado a qualquer momento que o cliente quiser, bastando que se avise a instituição financeira.
O funcionamento, caso esteja ativado, é muito simples.
O cliente quando tentar realizar uma compra em valor superior ao limite do seu cartão de crédito terá esse valor emergencial liberado e a compra aprovada.
Caso esse serviço esteja bloqueado ou inativo, a liberação não ocorrerá.
Porém, é preciso ficar atento porque o crédito emergencial possui taxas e, por isso, todo cuidado é pouco ao utilizá-lo.
Como a avaliação do crédito emergencial é feita?
Assim como qualquer outro tipo de crédito liberado pelas instituições financeiras, o crédito emergencial também passa por alguns critérios de aprovação antes de ser liberados.
Esses critérios são os seguintes:
- Histórico de pagamentos;
- Dívidas em aberto;
- Histórico de relacionamento com a instituição;
- Parcelamento da fatura;
- Valor do crédito extrapolado;
- Frequência de uso do crédito especial
Esses são alguns dos principais critérios analisados para liberação do crédito. É importante sempre ressaltar que quanto mais cuidado você tiver com sua saúde financeira, pagando tudo em dia e não tendo dívidas, mais fácil ele será liberado.
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Quais as taxas são cobradas
Apesar de ser uma mão na roda para momentos de aperto, é preciso muito cuidado ao utilizar o limite de crédito emergencial por que ele possui taxas cobradas pelo seu uso.
É possível encontrar relatos de cobranças nos valores de R$10 a R$60. Porém, com o surgimento de novas fintechs é bem provável que existam serviços mais baratos.
Porém, esses valores só podem ser cobrados uma vez e apenas quando houver de fato o uso do crédito emergencial.
Se o cliente não utilizar esse serviço, esses valores não podem ser descontados do cliente.
Como evitar usar o limite emergencial de crédito
Se você chegou até aqui, já entende o que é o limite de crédito emergencial, como ele funciona e as principais taxas que esse serviço ocasiona.
Agora, usar esse crédito não é algo que deve se tornar uma rotina em sua vida. Por isso, separamos aqui algumas dicas para ajudar você a não utilizar o limite de crédito emergencial disponível.
Desabilite o serviço
O crédito emergencial não é um serviço obrigatório e pode ser bloqueado pelo cliente que não quer utilizá-lo. Por isso, desabilite essa possibilidade mandando uma mensagem para a instituição financeira.
Isso vai fazer com que você não seja tentado a usar o valor.
Monte uma reserva de emergência
A reserva de emergência tem esse nome justamente por ser um valor que você irá guardar todos os meses para que, quando imprevistos aconteçam, ele seja usado para resolver os problemas sem comprometer o pagamento das suas contas mensais.
Ele pode ser investido em algum título com liquidez diária ou simplesmente deixado na conta.
Planeje suas compras
Muitas pessoas acabam tendo que usar o limite emergencial porque não planejam suas compras, parcele muitas coisas e acabam se comprometendo por muito tempo com compras que poderiam ser evitadas.
Por isso, para proteger o seu limite do cartão de crédito, planeje suas compras e sempre que puder, escolha pagar à vista para ganhar desconto.
Faça um controle financeiro
Relacionado com o item anterior, é muito importante que se faça um controle financeiro dos seus gastos, contabilizando suas despesas fixas e as variáveis, para que assim você tenha ideia do seu custo de vida e do quanto pode gastar ao longo do mês.
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Vantagens e desvantagens de usar o crédito emergencial do cartão
Como tudo na vida, usar o crédito emergencial possui vantagens e desvantagens e é isso que iremos analisar nesse momento.
Fique atento e descubra quais são.
Vantagens
- Resolver uma emergência que surgiu;
- Acesso rápido ao valor;
- Não precisa recorrer a empréstimos;
- Pode ser usado para as mais diversas emergências (médicos, reparos, exames);
Desvantagens
- Cobrança de taxa ao utilizar;
- Pode ter restrições na liberação;
- Risco de perda do controle financeiro;
- Não pode ser visto como parte do limite do cartão de crédito.
Cartões com limite de crédito emergencial
Confira os principais cartões que disponibilizam limite emergencial para os seus clientes.
Cartão PagBank
O cartão PagBank disponibiliza crédito emergencial para os seus clientes.
Cartão Banco PAN
O cartão do Banco PAN permite aos seus clientes usarem o limite emergencial.
Cartão Digio
O cartão Digio oferece limite emergencial entre 10% a 20% do seu limite do cartão de crédito.
Afinal, vale a pena usar o limite de crédito emergencial?
Se você está se perguntando se é vantajoso usar esse limite emergencial, a resposta é que não vale a pena.
É claro que ele irá ajudar a resolver uma emergência que aconteceu, e isso é importante. Existem situações em que não existe outra opção a não ser usar esse limite.
Porém, com um bom cuidado do seu dinheiro e um planejamento financeiro, não será necessário usar esse limite e a sua saúde financeira será muito melhor.
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