Entender o mundo dos cartões de crédito é fundamental antes de você solicitar um, especialmente quando se trata das categorias de cartão Gold, Platinum e Black.

Estes cartões não são apenas diferentes nos nomes, mas também nos benefícios, critérios de elegibilidade e no público ao qual se destinam.

Cada um destes cartões é desenhado para atender a diferentes perfis de renda e estilo de vida, trazendo consigo um conjunto único de vantagens e serviços. 

Quais tipos de cartões existem atualmente?

A seleção de cartões de crédito vai desde opções mais básicas até as mais sofisticadas, oferecendo uma ampla gama para diferentes perfis de consumidores:

  • Mastercard disponibiliza as categorias Standard, Gold, Platinum e Black;
  • Visa oferece os cartões Classic, Gold, Platinum, Signature e Infinite.

É importante notar que, além das vantagens específicas, os cartões também variam de acordo com a abrangência de uso.

Alguns são destinados apenas ao mercado nacional, enquanto outros possuem aceitação global, fator que deve ser considerado conforme suas necessidades de viagens e compras internacionais.

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Quais são as características do cartão Gold, Platinum e Black?

Cada categoria de cartão de crédito é criada pensando em um público específico, com renda e hábitos distintos. Veja abaixo as principais características dos cartões Gold, Platinum e Black.

  • Gold: ideal para quem busca os primeiros benefícios além do básico, como programas de pontos e algumas vantagens em viagens;
  • Platinum: voltado para quem deseja mais exclusividade e serviços adicionais, como concierge e melhores condições em programas de fidelidade;
  • Black: o topo de linha, desenhado para um público de alta renda, oferecendo os mais elevados limites e uma gama extensa de privilégios exclusivos.

Cada uma dessas variantes oferece benefícios tanto da bandeira quanto do banco emissor, incluindo programas de pontos, cashback, descontos exclusivos, entre outros.

Como ainda, variam em relação a taxas anuais, sendo algumas opções isentas de anuidade, e também podem apresentar funcionalidades especiais em aplicativos e internet banking.

Ao escolher seu cartão, considere não apenas os benefícios, mas também a faixa de renda e o score necessário para a aprovação.

Assim, você poderá aproveitar ao máximo as vantagens oferecidas, alinhando-as ao seu perfil e objetivos financeiros.

Como funciona um cartão Gold?

Este cartão, oferecido por bandeiras como Mastercard e Visa, destaca-se por seu leque de seguros e serviços exclusivos.

Entre eles, encontram-se programas de vantagens como Mastercard Surpreenda e Vai de Visa, seguros de proteção de preço, compras e veículo de locadora, além de assistência de viagem e outras facilidades.

Além disso, o cartão Gold é mais adequado para aqueles que possuem uma renda mínima de aproximadamente R$ 1.100 e idade acima de 18 anos.

Apesar das exigências de renda, os bancos frequentemente levam em conta o histórico financeiro do cliente, facilitando a aprovação para aqueles com boa gestão financeira.

Agora sobre o limite inicial para um cartão Gold, saiba que ele varia entre R$ 500 e R$ 1.500, embora possa aumentar conforme o uso.

Um score acima de 300 geralmente é o adequado para a aprovação deste tipo de cartão. Mas lembre-se: quanto maior o score, maiores as chances de aprovação.

E o que é um cartão Platinum?

O cartão Platinum, um nível acima do Gold, é ideal para quem viaja frequentemente, oferecendo benefícios como abrangência internacional, assistência de viagem, concierge, seguros médicos em viagens e proteção de compras, entre outros.

Embora a renda mínima recomendada seja em torno de R$ 5 mil, alguns cartões Platinum, como o Itaú Click, não especificam uma renda mínima, tornando-o acessível para um número mais amplo de clientes.

Os limites para os cartões Platinum começam em R$1.500, podendo alcançar R$ 15 mil.

Vale destacar que os bancos realizam avaliações periódicas para ajustar o limite conforme a necessidade do cliente. Um score ideal para este cartão gira em torno de 500 ou mais.

E como funciona o cartão Black e Infinite?

As variantes Black e Infinite da Mastercard e Visa representam o ápice em termos de cartões de crédito.

Oferecem uma gama de vantagens exclusivas, incluindo assistência global de emergência, programas de fidelidade, seguros diversos, acesso a salas VIP em aeroportos e muito mais.

Esse tipo de cartão é voltado para um público de alta renda, geralmente acima de R$ 15 mil. Esses cartões exigem atendimento a critérios específicos estabelecidos pelos bancos.

Alguns, como o cartão Pão de Açúcar Black, apresentam requisitos mais acessíveis e benefícios adicionais em compras específicas.

Considerando a categoria premium destes cartões, muitas vezes não há um limite pré-definido, ajustando-se ao perfil de consumo do cliente.

Geralmente, o limite inicial é superior a R$ 15 mil, com potencial para se tornar ilimitado.

Embora um score alto não seja o único critério, para conseguir um cartão Black ou Infinite, é recomendável ter uma pontuação acima de 700.

Esse patamar elevado de score reflete a confiança e a capacidade financeira do cliente, aspectos fundamentais para a aprovação destes cartões de elite.

Existem outros tipos de cartões de crédito?

O mercado de cartões de crédito é repleto de alternativas que vão além das categorias Gold, Platinum e Black.

Estas opções variam conforme a bandeira e as criações específicas de cada banco, atendendo a diversos perfis de renda e necessidades. Alguns exemplos incluem:

  • Elo: com as categorias Básico, Mais, Nanquim e Grafite;
  • Amex (American Express): oferecendo o cartão Green;
  • C6 Bank: com o C6 Carbon;
  • Nubank: apresentando o Ultravioleta;
  • Santander: oferecendo o Unlimited e Unique;
  • Itaú: com os cartões Personnalité e Uniclass;
  • Banco do Brasil: com o cartão Altus;
  • Bradesco: disponibilizando o Aeternum.

Estes cartões podem ser associados a diferentes bandeiras, como Visa, Mastercard, Elo ou Amex, e muitos deles são focados em clientes de alta renda.

Como escolher o melhor cartão para você?

Para decidir qual é o melhor cartão para sua situação atual, é importante considerar alguns aspectos:

  • Compatibilidade com a renda mensal: escolha um cartão que se alinhe à sua renda, garantindo que você aproveite os benefícios sem comprometer sua saúde financeira;
  • Verificação do Score: conheça sua pontuação de crédito para entender quais cartões estão ao seu alcance;
  • Anuidade x benefícios: avalie se os benefícios oferecidos justificam o pagamento da anuidade;
  • Praticidade e gestão financeira: prefira um banco que ofereça facilidades na gestão dos seus gastos e soluções práticas para o seu dia a dia.

Lembrando sempre que o melhor cartão de crédito é aquele que se ajusta perfeitamente ao seu perfil financeiro e estilo de vida!