O que é a anuidade do cartão de crédito? Essa é uma taxa que as instituições financeiras impõem para a utilização deste meio de pagamento. Mesmo com o cartão sendo amplamente usado no Brasil, muitos ainda se questionam sobre esta taxa.
Afinal, quem nunca optou por pagar a anuidade para aproveitar os benefícios do cartão. No entanto, a busca por cartões de crédito sem anuidade tem crescido.
Isso significa que essa taxa pode ser negociada ou até mesmo eliminada. Mas quando devemos ponderar sobre a conveniência de pagar essa anuidade?
O que é a anuidade do cartão de crédito?
A anuidade é, em essência, a taxa que as instituições financeiras impõem pelo uso do cartão.
Esta taxa é automaticamente adicionada à fatura e pode cobrir despesas administrativas, manutenção da conta e até a manutenção de ATMs e sistemas online. Contudo, há uma variedade de cartões no mercado que não cobram essa taxa.
Por que a anuidade do cartão de crédito é cobrada?
A principal razão para essa cobrança é o investimento feito para a instituição financeira oferecer este serviço.
Como ainda muitos cartões que cobram essa taxa oferecem uma série de vantagens, como seguros de viagem e programas de milhas.
Portanto, cada banco tem autonomia para determinar o valor e a forma de pagamento desta taxa, seja ela mensal ou em uma única parcela.
Cartão Nubank
O cartão Nubank tem anuidade gratuita e um aplicativo que permite a total gestão das faturas e gastos.
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Como é estabelecido o valor da anuidade?
Os bancos geralmente baseiam o valor da anuidade nos serviços prestados. Para distinguir a forma como a anuidade é cobrada, os cartões são categorizados em:
- Simples;
- Gold;
- Platinum;
- Grafite;
- Personalité;
- Black.
Aqui, o que varia é o limite de gastos, os benefícios associados ao cartão e o banco que emite o cartão.
Anuidade do cartão de crédito: quais são os tipos?
Cada empresa de cartão de crédito pode ter uma abordagem diferente para cobrar a anuidade. Por isso, muitos questionam se a anuidade é cobrada mensal ou anualmente.
Independentemente da abordagem, é essencial lembrar que a empresa é sempre uma instituição financeira.
Assim, mesmo nos cartões de lojas, o banco parceiro é quem determina o valor da anuidade. No entanto, é crucial estar ciente das diferentes formas de anuidade disponíveis para os consumidores.
Anuidade convencional
Esta forma de anuidade é geralmente quitada em uma única vez ou em poucos pagamentos. Em planos mais simples, ela pode não ser aplicada. Com a anuidade convencional, o consumidor tem clareza sobre o montante a ser pago, evitando surpresas na fatura.
Anuidade diferenciada
Este tipo de anuidade é o mais frequente no Brasil. Geralmente, a taxa é cobrada mensalmente. Ao contrário da anuidade convencional, o valor da anuidade diferenciada exato pode não ser claro para o cliente.
Anuidade dependente
Esta anuidade é cobrada quando o cartão é usado por um membro da família do titular. A cobrança é baseada nos gastos feitos com o cartão. Caso não houver despesas em um mês, não há cobrança. É ideal para quem usa o cartão esporadicamente.
Anuidade gratuita
A isenção de anuidade tem se tornado popular. Com o surgimento de contas digitais que não cobram essa taxa, muitos estão optando por bancos digitais em vez de bancos tradicionais.
Anuidade especial
Alguns bancos oferecem condições especiais de anuidade para certos grupos, como estudantes universitários.
Algumas instituições podem converter o valor da anuidade em créditos para celular. Outras podem isentar a anuidade no primeiro ano como estratégia de aquisição de clientes.
O que a legislação diz sobre a anuidade?
Muitos questionam a legalidade da cobrança de anuidade. No entanto, essa cobrança é permitida e está estabelecida na Resolução n.º 3.919 do Banco Central do Brasil (BCB), que define as regras para as taxas de cartão.
Vale a pena pagar a anuidade?
A resposta depende dos benefícios oferecidos pelo banco. Se a instituição oferecer vantagens que justifiquem o custo, pode valer a pena.
Benefícios como programas de milhas podem compensar o custo da anuidade. Portanto, é essencial entender o programa de recompensas do seu cartão e avaliar se ele atende às suas necessidades.
Cartão Inter
O cartão Inter tem anuidade gratuita e um aplicativo que permite a total gestão das faturas e gastos.
