Nem todos sabem, mas em dezembro de 2022 ocorreu o aumento na margem do empréstimo consignado. E para quem está sempre em busca de opções de crédito mais vantajosas, é fundamental estar a par desta atualização.
Anteriormente, os servidores podiam comprometer de 35% a 40% da renda nesse tipo de linha de crédito. Porém, com o aumento na margem do empréstimo consignado, é comum que algumas pessoas não saibam quanto podem comprometer o dinheiro que recebem.
Por isso, neste artigo vamos te contar o novo valor disponível e quem pode se beneficiar dessa mudança.
O que é a margem do consignado?
Caso não saiba, a margem consignada representa o limite máximo do salário ou benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.
Vale lembrar que este modelo de crédito caracteriza-se pelo desconto direto das parcelas do salário ou benefício do contratante.
E qual é o novo valor da margem do empréstimo consignado?
A margem consignável é regulamentada pela Lei Nº 10.820/2003 e ela vem sofrendo alterações ao longo dos anos.
Em 2022, os beneficiários do INSS tiveram sua margem aumentada para 45%, enquanto os servidores públicos federais continuaram com 35%.
Contudo, com a Medida Provisória 1.132/22, essa margem foi igualada em 45% para ambos os grupos, conforme aprovado na Lei 14.509 em 27 de dezembro de 2022.
Agora, tanto beneficiários do INSS quanto servidores públicos federais têm uma margem consignável de 45% para solicitação de crédito.
Como fica a margem consignável para beneficiários do INSS em 2024?
Agora que você já sabe qual foi o aumento da margem do empréstimo consignado, deve estar querendo saber como ela fica dividida para os aposentados, certo? Calma que vamos te contar!
Para aposentados e pensionistas do INSS, a margem de 45% está distribuída da seguinte forma:
- 35% para empréstimos consignados e financiamentos;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para gastos com cartão de benefícios.
Além disso, a alteração no valor do salário mínimo em 2024 para R$ 1.412 afeta diretamente quem recebe o benefício de um salário mínimo e deseja solicitar crédito consignado.
Com o novo valor, a margem consignável para quem recebe o salário mínimo passa a ser de R$ 635,40.
Como esse aumento da margem do consignado fica na prática?
Se você ficou com dúvidas sobre o que muda na prática, não tem problema, vamos te explicar com um exemplo. Veja abaixo!
Para ilustrar como esse aumento impacta na prática, considere um servidor com um salário de R$ 7.000. Ao solicitar um empréstimo consignado, as parcelas não devem exceder 35% deste salário, ou seja, R$ 2.450.
Quem se beneficia da nova margem do empréstimo consignado?
Agora que você já entendeu melhor sobre o aumento da margem do empréstimo consignado, deve estar querendo saber para quem ele se aplica, correto? Então vamos lá, estão na lista de beneficiados:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Trabalhadores de empresas privadas com convênio para crédito consignado.
Empréstimo com margem zerada: é possível?
Sim, há situações em que é possível solicitar um empréstimo mesmo com a margem já comprometida, embora com limitações.
Se você já tem um empréstimo em andamento, não pode ultrapassar o limite de 40% a 45%. Contudo, existem alternativas, são elas:
- Refinanciamento de consignado: renegociar a dívida existente para liberar a margem para um novo empréstimo;
- Portabilidade de consignado: transferir a dívida para outra instituição financeira, possivelmente com condições mais favoráveis.
