O mercado financeiro é um componente crucial da economia, atuando como intermediário entre poupadores e tomadores de recursos. 

Por isso, seja para investidores iniciantes ou avançados, é de extrema importância compreender seu funcionamento.

Afinal, como você vai investir em um mercado que nem conhece direito?

Neste artigo, vamos te explicar tudo o que você precisa saber sobre o mercado financeiro. Confira!

O que é o mercado financeiro?

O mercado financeiro funciona como um elo entre aqueles que têm capital a investir e os que necessitam de recursos. 

Ele facilita o desenvolvimento e crescimento econômico, promovendo a eficiência e o bem-estar social. 

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) compreende o conjunto de instituições que operam neste mercado.

E quais seriam as principais funções do mercado financeiro? Vamos citar três que consideramos cruciais:

  • Estímulo à formação de poupança;
  • Facilitação da transferência de recursos;
  • Provisão de liquidez.

Como funciona o mercado financeiro?

Outra dúvida muito comum entre os brasileiros é sobre como funciona o mercado financeiro.

Então, vamos lá: as instituições financeiras captam recursos dos poupadores e os emprestam aos tomadores. 

As empresas e indivíduos acessam esses recursos para financiar suas atividades, enquanto as instituições lucram com a diferença entre as taxas de empréstimo e de poupança.

Como o mercado financeiro é dividido?

Nem todos sabem, mas o mercado financeiro é dividido em quatro partes. Sendo elas:

  • Mercado monetário: operações de curtíssimo prazo com títulos públicos;
  • Mercado de capitais: negociação de títulos de dívida e propriedade de empresas;
  • Mercado de crédito: empréstimos concedidos por instituições financeiras;
  • Mercado de câmbio: transações com moeda estrangeira;

Vale destacar que esses segmentos, embora distintos, estão interligados e influenciam-se mutuamente.

Quais são as instituições participantes do mercado financeiro?

O mercado financeiro é composto por diversas instituições financeiras que são importantes para o Brasil.

Algumas destas instituições são:

  • Conselho Monetário Nacional (CMN): define políticas monetária, cambial e creditícia;
  • Banco Central do Brasil (BCB): é responsável pela estabilidade da moeda e do sistema financeiro, executa a política monetária, controla operações de crédito e fiscaliza instituições financeiras;
  • Comissão de Valores Mobiliários (CVM): fiscaliza e desenvolve o mercado de valores mobiliários, protegendo os investidores.

Abaixo vamos explicar melhor sobre algumas dessas instituições financeiras. Confira!

Comissão de Valores Mobiliários

Caso você ainda não saiba, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia federal criada para fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários no Brasil.

E os valores mobiliários são instrumentos financeiros negociáveis que representam um valor ou direito. Entre eles estão incluídos:

  • Ações, debêntures, bônus de subscrição;
  • Cupons, direitos, recibos de subscrição relacionados aos itens acima;
  • Certificados de depósitos de valores mobiliários;
  • Cotas de fundos de investimento em valores mobiliários;
  • Cédulas de debêntures;
  • Notas comerciais;
  • Contratos derivativos.

É importante notar que títulos públicos e títulos de responsabilidade de instituições financeiras, exceto debêntures, não são considerados valores mobiliários.

Bolsa de Valores

A Bolsa de Valores é um mercado organizado para que ocorra a negociação de ações e títulos. 

Para uma empresa ter suas ações negociadas na Bolsa de Valores, ela precisa atender a diversas exigências, garantindo transparência financeira e boa governança. 

Além disso, para fazer negociações na Bolsa de Valores é necessária a intermediação de uma instituição financeira, como um banco ou corretora.

Como investir no mercado financeiro?

A melhor maneira de acessar os produtos negociados no mercado financeiro é por meio de corretoras de valores. 

As corretoras são mais acessíveis e oferecem uma gama completa de ativos para investimento. 

No entanto, é importante conhecer os principais produtos negociados antes de começar a investir. Alguns dos ativos são:

  • Derivativos: são contratos que derivam do valor de um ativo subjacente. Incluem futuros, opções e swaps;
  • Moedas: funcionam como meio de troca e incluem moedas nacionais como o real, dólar, euro, entre outras;
  • Criptomoedas: moedas digitais baseadas em criptografia, destacando-se pela descentralização;
  • Commodities: matérias-primas negociadas globalmente, como petróleo, ouro e grãos;
  • Fundos Imobiliários: investimentos no mercado imobiliário, geralmente em imóveis locados;
  • Fundos de Índice (ETFs): fundos que replicam o desempenho de um índice, como o Ibovespa.