Quanto rende R$100 mil em CDB? Será que essa é a melhor opção de investimento para o seu dinheiro?
Para chegar às respostas destas perguntas é preciso, antes de mais nada, conhecer muito bem o ativo.
Além disso, saber como ocorre a rentabilidade também é importante. Assim como é fundamental ver se ele vai atender aos seus objetivos.
Quer saber quanto rende 100 mil no CDB? Então, continue lendo este artigo!
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O que são os CDBs?
Antes de avaliarmos os rendimentos dos CDBs, é importante entender sua natureza e funcionamento.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um instrumento de Renda Fixa onde o investidor empresta recursos aos bancos em troca de remuneração por juros.
Assim, os CDBs servem como meio de captação de recursos para os bancos, sejam eles de grande ou pequeno porte, garantindo ao investidor uma remuneração em juros por um período definido.
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Como funciona a rentabilidade dos CDBs?
A lucratividade dos CDBs depende de múltiplos fatores, incluindo a duração do investimento, a credibilidade do banco emissor, a taxa Selic vigente, a classificação de risco (rating), a liquidez, dentre outros.
O retorno dos CDBs está intimamente ligado à Taxa DI (CDI), que serve como referência para investimentos em Renda Fixa.
Sendo títulos de dívida bancária, os CDBs costumam remunerar um percentual do CDI.
Na prática, ao término do prazo estabelecido, o banco reembolsa o investidor com o valor aplicado acrescido de juros, que podem ser calculados por um índice como é o caso do IPCA, ou uma taxa fixa previamente estabelecida.
Os principais tipos de CDB em termos de rentabilidade são:
- Prefixados: com taxa de retorno definida no momento da aplicação, por exemplo, 8% ao ano;
- Pós-fixados: geralmente vinculados à taxa do CDI, com rentabilidades variáveis como 100%, 110%, 125% do CDI, entre outros;
- Atrelados à inflação: oferecem uma taxa fixa mais a variação de um índice inflacionário (IPCA ou IGP-M).
Assim, é importante analisar a taxa de retorno com a qual o CDB foi emitido, além de considerar outros fatores, para realizar comparações efetivas com outros produtos financeiros.
Vale destacar ainda que a rentabilidade e risco são proporcionais.
Ou seja, quanto maior o retorno de um título de Renda Fixa, maior pode ser o risco associado, mesmo em investimentos considerados conservadores.
E qual o rendimento percentual do CDI em CDBs?
Agora que você está familiarizado com a rentabilidade dos CDBs, é essencial aprender a calcular os retornos com base na taxa do CDI.
No mercado financeiro, é comum encontrar taxas de rendimento expressivas como percentuais do CDI, por exemplo, 90% do CDI, 102% do CDI, 115% do CDI, etc.
Assim, a regra é clara: quanto maior a taxa DI, maior é o potencial de retorno do CDB.
Para determinar o valor real desses percentuais, a fórmula básica é: (1 + percentual do CDI) × valor atual da taxa DI.
Por exemplo, para calcular o retorno de 110% do CDI, usamos a fórmula: 1,1 × 10,40%, resultando em 11,44% ao ano.
Abaixo, você encontra uma tabela prática que ilustra o rendimento de diferentes percentuais do CDI, baseando-se na taxa Selic atual:
| Valor do CDI | Fórmula de cálculo | Resultado (ao ano) |
|---|---|---|
| 80% do CDI | 0,8 × 10,40 | 8,32% |
| 90% do CDI | 0,9 × 10,40 | 9,36% |
| 100% do CDI | 1,0 × 10,40 | 10,40% |
| 105% do CDI | 1,05 × 10,40 | 10,92% |
| 110% do CDI | 1,1 × 10,40 | 11,44% |
| 115% do CDI | 1,15 × 10,40 | 11,96% |
| 120% do CDI | 1,2 × 10,40 | 12,48% |
| 130% do CDI | 1,3 × 10,40 | 13,52% |
| 150% do CDI | 1,5 × 10,40 | 15,60% |
| 200% do CDI | 2,0 × 10,40 | 20,8% |
Fonte: Calculadora do Cidadão
No passado, mensalmente, observamos o seguinte comportamento da rentabilidade do CDI e da Selic, lembrando que isso não garante o mesmo retorno no futuro:
Quanto rende 100 mil no CDB?
Mas afinal, quanto rende 100 mil no CDB? É o que iremos te contar agora!
Atualmente, com a taxa Selic em 10,50% e a taxa do CDI em 10,40% ao ano, um investimento de R$ 100 mil resulta em R$ 110.500 após 12 meses, com base na Selic, e R$ 110.400 conforme o CDI.
A 100% do CDI, isso equivale a R$ 886,67 mensais, sem levar em conta os descontos do Imposto de Renda e da inflação, os quais variam de acordo com o prazo do investimento.
Se você possui R$100 mil e busca opções seguras e rentáveis para aplicar seu capital, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são uma escolha promissora.
Vale lembrar que os CDBs são emitidos por bancos, e como um investimento de Renda Fixa, oferecem retornos superiores à poupança através de taxas pré ou pós-fixadas.
Entretanto, é importante considerar os efeitos de taxas, impostos e inflação, que podem influenciar o retorno líquido, especialmente em investimentos de curto prazo.
Observando a variação histórica da Selic, que impacta diretamente na taxa DI, os rendimentos de R$100 mil em CDBs a 100% do CDI nos últimos anos foram os seguintes:
| Ano | Valor Investido | Resultado (100% do CDI) | Rentabilidade |
| 2023 | R$100.000,00 | R$113.040,00 | 13,04% |
| 2022 | R$100.000,00 | R$112.390,99 | 12,39% |
| 2021 | R$100.000,00 | R$104.423,62 | 4,42% |
| 2020 | R$100.000,00 | R$102.757,82 | 2,76% |
| 2019 | R$100.000,00 | R$105.959,86 | 5,96% |
| 2018 | R$100.000,00 | R$106.421,36 | 6,42% |
| 2017 | R$100.000,00 | R$109.925,47 | 9,92% |
| 2016 | R$100.000,00 | R$113.999,10 | 13,99% |
| 2015 | R$100.000,00 | R$113.239,16 | 13,24% |
| 2014 | R$100.000,00 | R$110.814,01 | 10,81% |
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