Você sabe como calcular a amortização de uma dívida? Bom, se você já recorreu a um empréstimo ou financiamento, provavelmente já se deparou com o termo “amortização”. 

Mas, você sabe realmente o que significa e como isso pode impactar suas finanças? 

Preparamos este artigo para te ajudar a entender melhor esse conceito e aplicá-lo ao seu planejamento financeiro.

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O que é e como funciona a amortização?

Caso ainda não saiba, a amortização é um termo financeiro que se refere à redução gradual do saldo devedor de uma dívida. 

Essa redução ocorre através de pagamentos periódicos, que fazem parte de muitos tipos de créditos, como empréstimos e financiamentos. 

Na prática, cada pagamento realizado vai diminuindo o montante total devido.

Quando falamos em crédito, especialmente em modalidades que permitem o parcelamento, como empréstimos e financiamentos, há uma janela aberta para a antecipação de pagamentos. 

Isso significa que você pode optar por pagar uma parte do valor devido antes do prazo, uma ação conhecida como amortização. 

Este processo traz benefícios significativos, como a redução dos juros a serem pagos e a diminuição do período de pagamento total da dívida.

Como a amortização impacta seus financiamentos?

A amortização não é apenas uma ferramenta para quem toma crédito. 

Ela também é utilizada em investimentos, como nos Fundos Imobiliários, onde o valor dos repasses aos cotistas é influenciado por esses cálculos. 

E quando você decide amortizar parcelas de um financiamento ou empréstimo, está escolhendo antecipar parte do pagamento. 

Essa ação não apenas diminui o valor final a ser pago, devido à redução dos juros acumulados, mas também pode encurtar significativamente o período de pagamento. 

É uma estratégia inteligente que, a longo prazo, pode significar uma economia considerável.

Uma vez que você opta por amortizar parcelas, os bancos ou instituições financeiras são obrigados a recalcular o valor total devido, considerando a diminuição do saldo devedor. 

Essa é uma parte fundamental do processo de amortização, garantindo que sua decisão de antecipar pagamentos reflita positivamente na redução da sua dívida.

Quais são os diferentes métodos de amortização?

Agora que você já entendeu melhor o que é e como funciona a amortização, precisa entender os diferentes tipos existentes.

Somente depois disso é possível você saber como calcular a amortização da dívida.

Abaixo vamos te mostrar os diferentes métodos de amortização!

  • Tabela Price (Sistema Francês): neste modelo, as parcelas são fixas. Cada pagamento inclui uma parte do valor emprestado e os juros. Este método é comum em empréstimos bancários e financiamentos, sendo ideal para quem prefere a previsibilidade de pagamentos mensais iguais;
  • SAC (Sistema de Amortização Constante): nele as parcelas diminuem ao longo do tempo. Este sistema é frequentemente utilizado em financiamentos imobiliários, onde o valor do principal é dividido igualmente pelos meses, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, reduzindo-se assim gradativamente;
  • Modelo Americano: aqui, você paga apenas os juros mensalmente, deixando o valor principal do empréstimo para ser pago integralmente no final do período.  Este modelo é menos comum e pode ser mais caro a longo prazo;
  • Modelo Bullet: este modelo consiste em um único pagamento ao final do contrato, incluindo tanto o principal quanto os juros acumulados.  É menos comum e pode ser desvantajoso devido ao aumento do valor dos juros com o tempo.

Como calcular a amortização da dívida?

Se você ainda não sabe, o cálculo da amortização varia conforme o método escolhido. 

Por isso, antes de mais nada é preciso descobrir qual é o tipo de amortização da sua dívida, feito isso fica muito mais fácil de realizar o cálculo.

Por exemplo, para a Tabela Price, divide-se o valor total financiado pelo número de parcelas, adicionando os juros definidos pelo banco.

Enquanto no método SAC, a amortização do valor principal é constante, mas os juros são calculados sobre o saldo devedor, diminuindo a cada mês.

Como escolher o melhor sistema de amortização?

A escolha do sistema de amortização ideal depende de uma análise cuidadosa da sua situação financeira e das condições oferecidas pelos credores. 

Mas você também pode levar em consideração alguns fatores, como:

  • Preferência de pagamento: avalie se você prefere parcelas fixas ou decrescentes?;
  • Condições do credor: verifique as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições;
  • Sua capacidade financeira: avalie sua situação financeira atual e futura para determinar qual sistema se encaixa melhor em seu orçamento.

Como você pôde perceber, entender os diferentes métodos de amortização e saber como calculá-los é fundamental para uma gestão financeira eficaz. 

Cada sistema tem suas vantagens e desvantagens, e a escolha deve ser baseada nas suas preferências de pagamento e na sua capacidade de arcar com as dívidas.

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