Administrar dívida do cartão de crédito pode ser desafiador, especialmente quando há falta de planejamento financeiro. 

É muito comum os brasileiros usarem o cartão de crédito como uma forma de adiar o pagamento de uma conta.

Porém, isso muitas vezes acaba resultando em surpresas desagradáveis na hora da fatura.

Apesar dos desafios, há maneiras eficientes de lidar com essas dívidas e recuperar o controle financeiro. 

Entendendo a dívida do cartão de crédito

Uma dívida de cartão de crédito ocorre quando o pagamento mínimo da fatura não é efetuado até a data de vencimento. 

Isso resulta em atrasos acompanhados de multas, juros, encargos moratórios, além de IOF. 

O que começa como uma simples fatura pode rapidamente se transformar em um grande problema financeiro e fazendo com que a pessoa não consiga arcar mais com o valor da fatura.

Ou seja, vira uma bola de neve.

Quais são os tipos de dívida de cartão de crédito?

Primeiramente, você precisa identificar como surgiu a dívida do cartão de crédito. Somente assim, será possível traçar uma estratégia para realizar o pagamento. 

As dívidas de cartão de crédito podem ser categorizadas da seguinte forma:

  • Crédito rotativo: esta dívida ocorre quando o pagamento efetuado está entre o mínimo e o total da fatura, acarretando juros rotativos e IOF sobre o saldo devedor;
  • Inadimplência na fatura do cartão: ao não pagar a fatura, o cliente torna-se inadimplente, o que pode levar a restrições de crédito e ao bloqueio ou cancelamento do cartão;
  • Parcelamento da fatura: esta opção surge quando o cliente paga um valor entre o mínimo e o total da fatura e negocia o parcelamento do saldo remanescente. O parcelamento geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação ao crédito rotativo;
  • Pagamento inferior ao mínimo: pagar um valor menor que o mínimo exigido na fatura resulta em inadimplência, sujeitando o devedor a juros, multas e mora, além do IOF na próxima fatura.

Novas regras para juros de cartão de crédito rotativo já estão valendo

Desde o dia 03 deste mês já estão valendo as novas regras para a cobrança dos juros de cartão de crédito.

A boa notícia é que agora, os juros do rotativo não poderão ultrapassar o dobro do valor original da dívida. 

Por exemplo, se a dívida inicial for de R$2.000, com a aplicação de juros e encargos, o montante não excederá R$4.000. 

Vale ressaltar que o cálculo exclui o custo do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) e se aplica somente a débitos contraídos a partir de janeiro.

Dicas para eliminar dívidas no cartão de crédito

Se você está querendo acabar com as dívidas do seu cartão de crédito, mas não sabe mais o que fazer, é importante ter calma.

Por mais que pareça impossível, há sim uma saída para limpar o seu nome e voltar a ter crédito no mercado.

Abaixo, separamos algumas dicas que podem te ajudar. Confira!

Analise as contas e compreenda as causas da dívida

Primeiramente, faça um exame detalhado de sua situação financeira. 

Identifique os gastos principais com o cartão e analise seu comportamento de consumo. Entender como a dívida se acumulou é o primeiro passo para evitar repetir os mesmos erros.

Negocie sua dívida com a instituição financeira

Os bancos e instituições financeiras estão sempre abertos a negociações de dívidas. 

Se você tem um histórico de bom pagador, isso pode ser um ponto a seu favor nas negociações. 

Lembre-se que o objetivo das instituições não é punir os clientes com taxas e juros, mas sim gerenciar os riscos de crédito. 

Por isso, procure negociar de forma cordial, buscando condições de pagamento que se encaixem em sua realidade financeira. 

Vale lembrar que não é obrigatório aceitar a primeira proposta do banco; você pode e deve explorar outras opções de crédito com juros mais baixos para liquidar a dívida do cartão.

Explore alternativas de crédito com menores juros

Os juros e taxas do cartão de crédito podem intensificar a sua dívida, mas existem outras opções de crédito mais vantajosas. 

Considere buscar empréstimos com taxas de juros menores, como empréstimos consignados ou com garantia. 

Esta estratégia envolve substituir uma dívida mais onerosa por outra com custos mais baixos. 

É fundamental realizar uma pesquisa cuidadosa antes de se comprometer com um novo acordo de crédito para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

O que acontece quando uma dívida de cartão de crédito caduca?

Uma dívida de cartão de crédito é considerada “caduca” ou prescrita após cinco anos, momento em que a inadimplência é removida dos registros de órgãos de proteção ao crédito como Serasa e SPC. 

No entanto, é importante entender que a dívida não é eliminada junto à instituição financeira. 

Ela continua ativa em seu nome, e isso pode afetar significativamente sua capacidade de obter crédito ou outros serviços bancários no futuro.