Cartão de crédito sem anuidade: as melhores opções com taxa zero de 2024

Encontrar o melhor cartão de crédito sem anuidade pode não parecer uma tarefa fácil, afinal, existem inúmeras alternativas disponíveis no mercado para todos os tipos de gostos.

Contudo, ao contrário do que muitos pensam, é possível encontrar rapidamente a opção ideal de cartão de crédito com anuidade zero para o seu perfil desde que você tenha acesso as dicas certas.

Para te ajudar nessa jornada importante, nós separamos os melhores cartões de crédito sem anuidade e falamos sobre os principais benefícios que eles podem oferecer para a sua rotina.

Siga com a leitura para entender mais detalhes sobre o assunto e encontrar o melhor cartão para os seus objetivos. Caso prefira, você também pode escolher baixo a modalidade de cartão sem anuidade da sua preferência para economizar seu tempo e energia.

• Melhores cartões de crédito sem anuidade
• Cartão sem anuidade com pontos
• Cartão de crédito sem anuidade com descontos

Veja também: Cartão de crédito fácil de aprovar: Os 13 melhores de 2023

Cartão de crédito sem anuidade: qual o melhor em 2024?

Antes de nos aprofundarmos no assunto, é importante reforçar que o melhor cartão de crédito é aquele que supre as suas necessidades e entrega os melhores benefícios de acordo com o seu perfil.

De todo modo, antes de solicitar o seu, ainda é imprescindível conhecer as opções disponíveis para acertar na sua decisão. Veja abaixo quais são as principais opções de cartões com anuidade zero e saiba como fazer o seu pedido!

1. Cartão Nubank

Podemos dizer que o Nubank é o cartão de crédito sem anuidade mais popular do Brasil graças ao suporte humanizado e isenção de taxas e tarifas em boa parte dos seus serviços.

Entre as suas principais características temos a conta digital que, apesar de ser totalmente atrelada ao cartão, também oferece outros produtos financeiros como empréstimos e investimentos.

Principais benefícios

• Cobertura internacional;
• Conta digital gratuita;
• Aplicativo simples e intuitivo;
• Suporte ao cliente rápido e humanizado.

Contras

• Não acumula pontos ou possui cashback.

2. Cartão Inter Gold

O cartão Inter Gold é um dos principais concorrentes do Nubank. Contudo, ao contrário do roxinho, ele possui benefícios interessantes que podem ser úteis para sua rotina, como o programa de pontos Inter Loop, onde é possível acumular pontos para trocar por cashback, milhas, descontos na fatura.

Em contrapartida, não podemos deixar de falar que ele também conta com certas desvantagens, como o impedimento de solicitar o cartão de crédito logo na abertura da conta.

Já em relação a conta, ela é totalmente gratuita e também oferece inúmeros serviços gratuitos, como transferências e saques.

Principais benefícios

• Cobertura internacional;
• Programa de pontos;
• Conta digital gratuita.

Contras

• Taxa de juros alta em casos de atrasos de pagamento.

3. Cartão de crédito C6 Bank

Uma opção de destaque entre os bancos digitais é o cartão do C6 Bank. Além de ser isento de anuidade, conta com uma das taxas de juros mais baixas entre os que constam na lista.

Outro ponto que chama atenção é o programa de pontos Átomos. E, ainda, há a possibilidade de aumentar o limite com uma certa facilidade relatada por seus usuários.

Porém, com o cartão sem anuidade, o processo de juntar pontos pode levar um tempo considerável. No caso, é possível acelerá-lo ao pagar por um pacote da C6 a partir de R$ 10,00 por mês. Veja abaixo mais detalhes sobre ele:

Principais benefícios

• Programa de pontos;
• Possibilidade de acumular mais pontos;
• Inúmeras cores de cartões disponíveis.

Contras

• Aplicativo com baixa nota no Android.

4. Neon Internacional

O Neon Internacional é uma fintech oferece uma série de benefícios, como a possibilidade de utilizar um cartão virtual para sua segurança.

Entretanto, se comparado aos outros cartões, especialmente de fintechs, não possui nenhuma vantagem muito chamativa.

Sem programa de pontos satisfatório, nem parceria com lojas famosas, as vantagens focam na isenção de anuidade e usabilidade do app.

Principais benefícios

• Dinheiro investido pode virar limite;
• Cashback (dinheiro de volta);
• Cobertura internacional.

Contras

• Não possui programa de pontos.

5. Cartão Will Bank

Outro cartão múltiplo sem anuidade, com descontos em parceiros e pontos no programa de pontos Mastercard Surpreenda.

Além disso, ele oferece em sua conta digital um rendimento de 100% do CDI e uma cobertura internacional.

Principais benefícios

• Pagamento por aproximação;
• Emitir cartão virtual;
• Acompanhar gastos pelo app.

Contras

• Oferece poucos benefícios.

6. Cartão PicPay

O PicPay oferece um cartão múltiplo, que pode ser usado tanto na função débito como crédito, além de não possuir anuidade e fazer o seu dinheiro render mais que a poupança.

O pedido do cartão é feito pelo próprio aplicativo e, além de todas essas vantagens é possível conseguir cashback de até 5% em algumas compras dentro do app.

Principais benefícios

• Cashback no PicPay Shop;
• Benefícios Mastercard Surpreenda.

Contras

• Poucos benefícios oferecidos.

7. Cartão Iti Visa Platinum

Outro cartão que ganha destaque na lista é o iti Visa Platinum. Ele é emitido pelo banco digital do Itaú (Iti) e dispõe da bandeira Visa Platinum, que, por si só, traz diversas vantagens.

Para além disso, tem um programa de pontos mais bem estruturado do que o do cartão da Digio. Em paralelo, pode ser utilizado internacionalmente e conta com um aplicativo de uso intuitivo.

Entretanto, não oferece um programa de milhas, o que pode pesar na avaliação de quem procura por esse diferencial que favorece suas viagens.

Principais benefícios

• Limite de até R$ 20 mil;
• Benefícios Visa Platinum.

Contras

• Não acumula pontos ou possui cashback.

8. Cartão sem anuidade PagBank

O cartão PagBank Visa com anuidade zero e oferecido para quem possui conta digital na UOL. Ele também é um cartão para quem está buscando um limite mais alto, uma vez que ele oferece ótimas oportunidades para aumentar o limite.

Principais benefícios

• Cobertura internacional;
• Limite liberado na hora;
• Possibilidade de aumentar o limite por meio de investimentos.

Contras

• Não possui cashback ou programa de pontos.

10. Cartão Next Internacional

O cartão Next Internacional merece ser mencionado no nosso ranking. Os juros são baixos e o programa de cashback é vantajoso. Porém, se comparado com os cartões de outras fintechs, pode ter cobranças para certos serviços que não são usualmente cobrados pelos bancos digitais.

Principais benefícios

• Descontos em parceiros Next;
• Cobertura internacional.

Contras

• Não pontua e não conta com cashback.

11. Cartão Mercado Pago

O Mercado Pago é o grupo dono do site Mercado Livre, por isso, ele também com alguns benefícios ligados a plataforma de compra e venda, como pagamento em até 18x sem juros.

Além disso, ele também permite que você pontue em suas compras para trocar seus pontos em descontos em compras, fretes e devoluções gratuitas.

Em contrapartida da maioria das opções daqui, ele exige que os seus interessados entrem em uma fila de espera para solicitá-lo.

Principais benefícios

• Acumula o dobro de Mercado Pontos;
• Compras em até 18x sem juros no Mercado Livre.

Contras

• Não permite a troca de pontos por milhas.

12. Cartão de crédito BMG

O Banco BMG também oferece um cartão de crédito sem anuidade e que possui um programa de cashback que pode chegar a 0,8% dependendo do plano mensal escolhido.

Com ele também é possível realizar compras internacionais e aproveitar as vantagens do programa Poupa pra Mim.

Principais benefícios

• Oferece opções de cashback;
• Cobertura internacional;
• Clube de vantagens com descontos exclusivos.

Contras

• As compras não pontuam.

13. Méliuz

Quando o assunto é cashback, o cartão de crédito Méliuz é um destaque em meio às opções sem anuidade. Por meio dele você fica livre da cobrança e recebe de volta até 2% dos seus gastos.

Assim como a maioria das opções citadas aqui, ele também conta com um aplicativo bastante completo para acompanhar seus gastos, consultar limite, criar cartões virtuais e aproveitar outros serviços.

Principais benefícios

• Até 2% de cashback;
• Benefícios Mastercard.

Contras

• Necessário aguardar fila de espera para solicitar.

14. Digio

O primeiro cartão da lista é o Digio Internacional, que é vantajoso para quem deseja ter uma opção econômica. 

Os principais pontos positivos  envolvem a facilidade de aprovação de crédito mesmo para quem está com score baixo, além de oferecer limites altos logo após a aprovação do cartão.

Como pontos negativos, pode-se citar a falta de um programa de milhas ou pontos bem estruturados. Portanto, não costuma ser um bom cartão para quem procura obter vantagens para organizar aquela viagem.

Principais benefícios

• Cashback em sites parceiros;
• Emissão de cartão virtual;
• Benefícios Visa Gold.

Contras

• Não acumula pontos.

15. Cartão sem anuidade Click Itaú

O Click do Itaú não poderia faltar na nossa lista, sendo uma opção mais acessível do grande banco. Esse cartão sem anuidade traz muitos diferenciais, como as parcerias com redes de cinema, Magalu e até Netshoes.

O produto não exige renda mínima para sua solicitação, tem programa de pontos e limite mínimo de R$ 1,000. 

Entre as desvantagens, essa é uma alternativa mais complicada de se aprovar do que as anteriores. Outro ponto negativo  envolve os juros relativamente altos, caso atrase o pagamento da sua fatura.

Principais benefícios

• O limite pode ser aumentado a partir do 3º mês;
• Emitir cartão virtual;
• Cashback no Itaú Shop.

Contras

• Não acumula pontos.

16. Cartão Banco PAN

Cartão sem anuidade e com um clube de descontos exclusivo para clientes, o cartão de crédito do banco PAN é fornecido para quem tem conta digital no banco e uma renda de pelo menos, um salário mínimo.

O processo de aprovação não possui tanta burocracia e é possível consegui-lo com uma renda acessível.

Principais benefícios

• Emitir cartão virtual;
• Aplicativo para acompanhar gastos;
• Descontos em parceiros do Banco PAN.

Contras

• Não acumula pontos e não possui cashback.

17. Cartão de crédito Santander SX

A opção de cartão Santander que zera anuidade com gastos a partir de R$100 na fatura, o cartão SX ainda permite ao seu portador aproveitar os descontos em produtos dos parceiros Esfera, apesar de não gerar pontos dentro do programa.

Caso o gasto não atinja o valor mínimo no mês e o cliente seja correntista do banco, ainda é possível zerar a anuidade se cadastrar como chave no PIX o CPF ou telefone.

Caso a anuidade no mês não seja zerada, será cobrado o valor de R$ 33,25.

Principais benefícios

• Possibilidade de zerar a anuidade;
• Desconto e cashback na Esfera.

Contras

• Caso não cumpra as exigências, terá que pagar o valor integral da anuidade.

18. Caixa SIM

O cartão de crédito Caixa SIM é a alternativa livre de anuidade da Caixa Econômica Federal. Atualmente, ele está disponível em duas bandeiras diferentes: Elo e Visa, por isso, os benefícios contidos nele pode variar de uma versão para a outra.

Principais benefícios

• Disponível nas bandeiras Visa e ELO;
• Pagamento por aproximação.

Contras

• Não pontua e não possui cashback.

19. BV Livre

Por fim, o cartão BV Livre é uma opção interessante para quem busca uma alternativa com anuidade zero que permite a solicitação de até 6 cartões adicionais de forma gratuita.

Além disso, ele também oferece vantagens interessantes, como uma grande variedade de seguros para proteger o seu automóvel.

Principais benefícios

• Até 6 cartões adicionais;
• Assistência veicular;
• Cobertura internacional.

Contras

• Não pontua ou devolve parte dos seus gastos (cashback).

Veja também: Como não pagar anuidade do cartão de crédito: Confira algumas dicas para isentar a tarifa

Cartão sem anuidade e com pontos: qual o melhor?

Por mais que não sejam totalmente livre de anuidade, existem cartões que acumulam pontos que permitem que você se isente da cobrança por meio dos seus gastos.

Para te ajudar no início da sua jornada, nós separamos duas opções para você conhecer os benefícios e todas as exigências de isenção da tarifa para cada cartão de crédito. Veja mais detalhes abaixo.

Cartão LATAM Pass Gold

Para quem quer juntar milhas, aqui está um produto realmente favorável. O cartão que o banco Itaú fez em parceria com a LATAM vem com a bandeira Mastercard Gold e tem uma série de vantagens para os viajantes.

No que diz respeito a anuidade, existe um desconto progressivo que permite zerar até 100% da cobrança. Veja abaixo como ela funciona:

• Faturas a partir de R$ 1 mil: 50% de desconto;
• Faturas a partir de R$ 2 mil: 100% de desconto.

Caso não cumpra uma das exigências acima, você terá que pagar a cobrança integral da anuidade no valor de R$ 42,00.

Cartão Azul Gold

O cartão de crédito Azul Gold é bastante semelhante ao cartão LATAM Gold, afinal, com ele você também poderá acumular pontos e zerar a cobrança de anuidade por meio dos seus gastos.

Além da possibilidade de adquirir milhas, ele também oferece benefícios para o seu bolso e viagens, como descontos e parcelamento exclusivos em passagens aéreas.

As condições para zerar a cobrança de anuidade também são semelhantes a do cartão LATAM Gold, uma vez que para fugir da cobrança é necessário acumular no mínimo R$ 2 mil na fatura.

Também é possível zerar 50% da taxa para fatura a partir de R$ 1 mil e, caso não atinja uma das duas condições, o valor integral de R$ 42,00 da cobrança será cobrado normalmente.

Vale a pena solicitar um cartão sem anuidade?

Existem ótimos cartões sem anuidade e cada um depende do perfil do consumidor e do propósito da solicitação. Lembre-se: é importante estar atento ao planejamento financeiro para gerir melhor seus gastos.

Para facilitar sua compreensão sobre os melhores cartões de crédito sem anuidade, nós montamos uma pequena tabela com as opções disponíveis e seus respectivos benefícios. Veja os detalhes abaixo.

Cartão de crédito sem anuidade	Principal benefícios
Nubank	Aplicativo funcional e bom atendimento
Inter Gold	Acúmulo de pontos
C6 Bank	Acúmulo de pontos
Neon Internacional	Permite transformar investimentos em limite
Cartão Will Bank	Isenção da cobrança
Cartão PicPay	Cashback no PicPay Shop
Iti Visa Platinum	Limite de até R$ 20 mil
Cartão PagBank	Permite transformar investimentos em limite
Next Internacional	Descontos em parceiros Next
Cartão Mercado Pago	Acumula o dobro de Mercado Pontos
Cartão de crédito BMG	Cashback
Méliuz	Cashback
Digio	Cashback em sites parceiros
Click	Limite pode ser aumentado a partir do 3º mês
Cartão Banco PAN	Descontos em parceiros do Banco PAN
Santander SX	Permite zerar a anuidade
Caixa SIM	Disponível nas bandeiras Visa e Elo
BV Livre	Até 6 cartões adicionais

Como pedir um cartão de crédito sem anuidade?

Para pedir o seu cartão de crédito sem anuidade, é preciso entender o processo de solicitação do cartão escolhido. Porém, geralmente o processo é semelhante a passa pelas seguintes etapas:

1. Entrar no site da instituição financeira que oferece o cartão;
2. Realizar o processo dentro do site, preenchendo formulários com as informações solicitadas;
3. Enviar documentos caso seja necessário;
4. Aguardar a aprovação do banco;
5. Esperar o cartão chegar.

Como dito, normalmente as etapas são essas para solicitar um cartão com anuidade zero, podendo variar um pouco nos requisitos e nas informações que devem ser enviadas.

É possível negociar anuidade zero em outros cartões?

Caso possua um cartão de crédito com anuidade, saiba que é possível negociar com a instituição financeira a isenção da anuidade de seu cartão.

Isso acontece porque o banco tem interesse em manter os clientes que já possuem e conseguir novos. Dessa forma, é possível negociar com a instituição a isenção de anuidade caso você já seja cliente ou queira contratar um serviço.

Existem alguns argumentos que você pode usar ao negociar a anuidade zero. Eles são:

• Algum conhecido ter o mesmo cartão com anuidade zero;
• Seus gastos mensais em faturar serem altos;
• Já ter um histórico com a instituição financeira que possa te favorecer;
• Concorrente ter oferecido a mesma categoria de cartão com anuidade 0.

O que é anuidade dos cartões de crédito?

A anuidade do cartão de crédito é uma taxa cobrada anualmente, com possibilidade de pagá-la de forma parcelada, todos os meses. É como se fosse o “preço” de se utilizar uma determinada bandeira ou banco.

Porém, é importante lembrar que cartões com anuidade, muitas vezes, possuem certos benefícios. São serviços e vantagens exclusivas, como o cashback, cartões para acumular milhas recebidas e afins. 

Assim, pensando em pessoas que desejam ter um cartão econômico, existem alternativas de cartão de crédito sem anuidade. Adicionalmente, muitos deles agilizam a aprovação e, ainda, são aprovados pela internet.

Embora tais benefícios venham com a anuidade de alguns cartões, nem sempre vale a pena pagar essas taxas. Especialmente se você está em um momento que preza por maior economia e necessita apenas de uma conta básica.

Perguntas frequentes

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