Quem já precisou solicitar algum crédito, empréstimo ou fazer um financiamento já ouviu falar sobre score de crédito.

Esse é um dado muito importante que as instituições financeiras usam para decidir se irão conceder empréstimos e crédito ou não.

Por isso, é fundamental entender o que é o score de crédito, como é calculado e o que fazer para melhorá-lo.

Quer saber mais sobre esse assunto? Fique com a gente aqui.

O que é score de crédito

O score de crédito é uma pontuação dada a todo CPF e CNPJ com dados no Serasa e indica a probabilidade dele pagar suas contas em dia pelos próximos 12 meses.

A pontuação pode variar de 0 a 1000 pontos, e quanto maior ela for, mais confiança o mercado vai ter ao conceder crédito.

Para realizar o cálculo e determinar a pontuação são analisados os hábitos financeiros de cada pessoa por meio de diversos critérios, como: 

  • Consultas de crédito;
  • Histórico de dívidas;
  • Pagamento de dívida;
  • Crédito contratado;
  • Tempo de uso de crédito ;
  • Pagamento de crédito.

Como funcionam as faixa de score

Como visto, o score é uma pontuação que pode variar de 0 a 1000 pontos. Por isso, convencionou-se uma maneira mais simples de analisá-lo a partir de determinadas faixas de pontos.

As faixas de pontuação funcionam da seguinte maneira:

  • 0 a 300 (Score baixo): Pessoas que estão com essa pontuação possuem um alto índice de inadimplência e conseguirão dificilmente a concessão de crédito.
  • 301 a 500 (Score Médio): Aqui se encontram pessoas que possuem um médio risco de inadimplência, existindo algumas instituições financeiras que concedem crédito para essa pontuação.
  • 501 a 700 (Bom Score): O risco de inadimplência nessa faixa é baixo e a possibilidade de concessão de crédito alta.
  • 701 a 1000 (Score ótimo): Pessoas com score nessa faixa de pontuação indicam um baixíssimo risco de inadimplência; por isso, possuem acesso mais facilitado ao crédito.

É claro que quanto maior o seu score, mais credibilidade você passa, mas a partir dos 500 pontos já é considerada uma boa pontuação com grandes chances de se conseguir crédito com instituições financeiras.

Como consultar o score de crédito

A consulta do score acontece por meio do aplicativo ou site do Serasa. E para fazer isso, basta seguir o passo a passo:

  1. Acessar o aplicativo do Serasa (Android ou iOS) ou o site;
  2. Fazer o cadastro;
  3. Fazer o login;
  4. O score aparecerá na tela.

Pronto, assim você consulta o seu score de maneira fácil e rápida.

Principais causas de score baixo

O score baixo pode dificultar para conseguir crédito e retornar a uma boa pontuação pode levar tempo e exigir muito esforço. Por isso, o indicado é que se tenha todo o cuidado para que não se baixe o score.

Pensando nisso, trouxemos aqui as principais ações que baixam o seu score e que devem ser evitadas a todo custo.

Confira quais são:

Atrasar pagamentos

O principal fator levado em conta para o cálculo do score é o pagamento das contas em dia, por isso, evite ao máximo atrasar o pagamento de qualquer conta e se programe para quitá-las no dia do vencimento, ou antes.

Pedir muito crédito em pouco tempo

Essa atitude causa a diminuição do score, pois indica que você não tem hábitos financeiros saudáveis e, por isso, está pedindo crédito de maneira desregrada. Evite fazer isso, e se programe financeiramente para viver com aquilo que você já tem.

Não ter contas em seu nome

Como score é calculado com base no seu histórico financeiro e de pagamento de contas, não ter contas em seu nome pode prejudicar o seu score, uma vez que não existirão dados da sua vida financeira.

VEJA TAMBÉM: Cartão de credito para score baixo: Conheça as melhores opções para você

Como aumentar o score de crédito

Ter uma boa pontuação no score é importantíssimo para conseguir crédito em instituições financeiras. Mas uma pergunta que muitos se fazem é: como aumentar o score?

Pensando nisso, separamos aqui algumas ações que você pode realizar para ter a sua pontuação aumentada.

Pague suas contas em dia

O principal fator para uma boa pontuação é o pagamento das contas em dia. Por isso, se programe e planeje sua vida financeira para que as suas contas sejam pagas em dia.

Aqui não importa se a conta é de água, luz, aluguel ou fatura do cartão de crédito. O importante é não atrasar o pagamento de nenhuma delas.

Vale ressaltar que esse critério é responsável por mais de 50% de peso no cálculo do score.

Renegocie suas dívidas

Muitas vezes as nossas dívidas crescem e se dificulta pagá-las. Isso porque ao atrasar uma conta os juros e multa são aplicados e, com isso, o valor da dívida cresce bastante. Além disso, em caso de atraso o seu CPF será inscrito no cadastro de inadimplência.

Por isso, é importante negociá-las para que você tenha maiores condições de pagar o valor.

Não peça aumento de crédito com frequência

Pedir crédito para instituições financeiras, ou o aumento de seu limite, de maneira frequente é uma atitude que pode prejudicar a sua pontuação.

O mais indicado é que se dê tempo ao tempo, que se estabeleça uma relação com a instituição financeira e, à medida que ela for percebendo o seu grau de confiança, ela mesma irá oferecer um aumento do crédito.

Mantenha seu cadastro atualizado

Um dos critérios usado pelo Serasa para definir a pontuação está ligado com o seu relacionamento com o mercado de crédito e, por isso, manter seus dados atualizados ajuda o Serasa a entender melhor o seu perfil e histórico de crédito.

Por que é importante cuidar do meu score de crédito?

O score é um dado muito importante para que as instituições financeiras decidam ou não pela concessão de crédito para seus clientes, além de ser um indicador de confiabilidade para outras situações.

Por isso, é importante ter um cuidado especial com ele, uma vez que uma boa pontuação irá te ajudar a conseguir: 

  • Maiores limites de cartão de crédito;
  • Assinaturas em serviço;
  • Concessão de empréstimos;
  • Melhores financiamentos;
  • Compras parceladas;
  • Mais opções de cartões de crédito.

Sendo assim, um score alto é uma excelente ferramenta para ajudar a sua vida financeira, por isso tenha um cuidado especial com sua pontuação de score.