Saber como calcular juros de empréstimos é essencial para entender todo o custo do crédito antes da contratação.

Esses cálculos envolvem, geralmente, taxas de juros e prazos de pagamento, além do valor total do empréstimo, que são essenciais para determinar o custo total.

Dessa maneira, para tomar uma decisão financeira totalmente ciente, confira a seguir como calcular juros de empréstimos.

Boa leitura!

Como calcular juros de empréstimo?

Primeiro, para calcular juros de empréstimos é necessário entender quais os tipos de juros utilizados pela instituição que vai conceder o crédito.

De antemão, o cálculo pode ser bem complexo caso o cliente não entenda os conceitos envolvidos ou, até mesmo, caso não haja nenhum contato anterior com taxas de juros. 

Existem dois tipos de juros: 

Em cada um deles, há uma forma de fazer o cálculo. A seguir, saiba como funciona!

Calcular juros simples de empréstimo

Para fazer o cálculo de juros simples de um empréstimo, basta adicionar a taxa de juros sobre o valor do empréstimo, com a seguinte fórmula: (J) = C x i x T. 

Onde:

  • J: Juros;
  • C: Capital;
  • i: Taxa de juros;
  • T: Tempo do contrato.

Suponha, por exemplo, que você contratou um empréstimo de R$3000 com um prazo de pagamento de 13 meses. Os juros que vão incidir sobre esse valor serão uma forma de compensação pelo dinheiro emprestado pelo banco.

Por meio dessa fórmula, será feito o cálculo do montante, que é o valor acumulado. Isso levará em conta o valor total da dívida, que envolve:

  • valor solicitado;
  • juros aplicados;
  • taxa CET (Custo Efetivo Total).

Para calcular o juros simples do empréstimo, considere que o valor solicitado foi de R$3000, o período para pagamento é de 12 meses e a taxa de juros é de 12% a.a (ao ano). 

Na prática, o cálculo ficaria dessa forma:

  • J = 3000 x 0,12 x 1 = R$ 360 (valor total do juros para o empréstimo);
  • 360 + 3000 = R$3360.

Prestações do empréstimo (sem juros aplicados)

  • Valor solicitado: R$3000
  • Prazo de pagamento: 12 meses (1 ano);
  • Prestações: R$3000/12 = R$250.

Valor dos juros do empréstimo

Para calcular os juros mensais, é necessário dividir os juros anuais pelo número de meses, ou seja:

  • Juros mensais = Juros anuais / Número de meses
  • = R$360/12
  • = R$30.

Valor dos juros + a prestação do empréstimo

Para calcular o valor dos juros e da prestação do empréstimo, que é quanto, de fato, o contratante vai pagar, basta fazer este cálculo simples:

  • Prestação mensal + Juros mensais
  • = R$250 + R$30
  • = R$280.

Então, o valor que deve ser pago a cada mês, com a soma do valor da prestação e dos juros calculados, será de R$280. 

Caso queira fazer o cálculo de maneira mais fácil, é possível utilizar uma Calculadora de Juros Simples.

Calcular juros compostos de empréstimo

A seguir, saiba como calcular juros compostos de um empréstimo por meio da seguinte fórmula:

M=C×(1+i)

Onde:

  • M é o montante total (valor final);
  • C é o capital inicial (valor do empréstimo);
  • i é a taxa de juros por período (em decimal);
  • t é o número de períodos (no caso, anos).

Suponha que você pediu ao banco R$3000 e há, em cima desse valor, a taxa de juros de 12% a.a (ao ano), dessa vez utilizando juros compostos:

  • M = 3000×(1+0,12)1
  • M = 3000×(1,12)
  • M = 3360

Portanto, o montante total a ser pago, utilizando juros compostos, seria de R$3.360.

Além disso, é possível fazer o cálculo de forma mais rápida e eficaz por meio de uma Calculadora de Juros Compostos.

Banco com menor taxa de juros para empréstimo

Alguns bancos oferecem uma taxa de juros menor e mais atrativa para os clientes. Por isso, além de saber como calcular juros de empréstimos, é oportuno saber, também, quais as instituições que oferecem as melhores condições.

Confira algumas delas!

Banco Santander

O Banco Santander oferece a oportunidade de taxas com condições mais acessíveis aos que precisam de crédito.

Para quem é alta renda, por exemplo, é possível ser cliente Select e, por meio disso, conseguir acessos a empréstimos com benefícios exclusivos.

Santander Select

Cliente Santander Select conta com uma assessoria especializada para seus investimentos.

Cliente Santander Select conta com uma assessoria especializada para seus investimentos.

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Banco BV

O Banco BV oferece uma forma simples de acesso ao crédito, onde você pode utilizar seu FGTS como garantia de pagamento.

Além disso, ao utilizar o FGTS como garantia, os clientes podem desfrutar de condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

Itaú

O Banco Itaú oferece a opção de empréstimo FGTS com taxas a partir de 1.99% a.m e um valor que pode variar de R$200 a R$200.000.

Banco do Brasil

Com a possibilidade de crédito a partir de R$300, o Banco do Brasil oferece a opção de empréstimo FGTS com taxas a partir de 1.59% a.m.

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