Empréstimo para aposentados, é possível? Sim, esse público também pode solicitar crédito. E o melhor é que normalmente eles possuem acesso a taxa de juros menores e um prazo maior.

Nesse artigo, detalhamos minuciosamente tudo que precisa saber sobre este assunto.

Veja também: Onde encontrar empréstimo com juros baixos? Veja as opções!

Entendendo o empréstimo para aposentados

Primeiramente: você sabe o que realmente significa um empréstimo para aposentados? Basicamente, é um tipo de crédito especificamente adaptado para quem já se aposentou. 

Apesar de outras opções estarem disponíveis, o empréstimo consignado é o mais comum, oferecendo condições favoráveis como juros baixos e facilidade na aprovação.

O empréstimo consignado destaca-se como a escolha ideal para aposentados. Ele foi desenhado especialmente para quem busca taxas de juros mais acessíveis. 

Uma das grandes vantagens é que o valor do empréstimo é diretamente descontado do benefício, sem a necessidade de apresentar garantias, proporcionando flexibilidade no uso do crédito.

Quais os benefícios do empréstimo para aposentados?

E por falar em vantagens, vamos destacar agora quais são as do empréstimo para aposentados.

É claro que os aposentados podem escolher qualquer tipo de crédito, mas o consignado é especialmente vantajoso para essa categoria. 

Este tipo de empréstimo possui várias características benéficas:

  • Desconto automático da parcela na folha de pagamento;
  • Taxas de juros reduzidas;
  • Prazo de pagamento estendido;
  • Processo simplificado de aprovação, usando o benefício do INSS como garantia;
  • Acompanhamento das parcelas através do extrato de empréstimos no Meu INSS.

Por que as taxas de juros do empréstimo consignado são mais baixas?

O empréstimo consignado é notório por suas taxas de juros reduzidas, um fator que o torna atraente para muitos aposentados. 

Essa característica deve-se ao fato de que as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria, minimizando o risco de inadimplência e, consequentemente, permitindo que os bancos ofereçam taxas mais baixas.

É fundamental estar atento ao Custo Efetivo Total (CET) ao analisar o contrato, pois este inclui todas as taxas associadas ao empréstimo. 

Atualizações nas regras do empréstimo INSS

Recentemente, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) decretou que as instituições financeiras devem tornar públicas as taxas de juros para empréstimos consignados. 

Essa transparência permite aos aposentados verificar as taxas de forma conveniente através do aplicativo Meu INSS, facilitando a comparação e escolha da melhor opção.

E qual o valor máximo permitido no empréstimo consignado?

O valor que um aposentado pode solicitar em um empréstimo consignado é influenciado por vários fatores, sendo o principal a margem consignável. 

Esta regra determina que a mensalidade do empréstimo não pode exceder 35% do valor da aposentadoria. 

Por exemplo, um beneficiário do INSS que recebe R$ 5 mil por mês pode solicitar crédito com parcelas de até R$ 1.750,00.

Qual a quantidade de parcelas de um empréstimo consignado?

A quantidade de parcelas de um empréstimo consignado varia de acordo com cada instituição financeira, mas frequentemente pode se estender por mais de 80 meses (mais de seis anos).

O procedimento para obter um empréstimo consignado inicia-se com uma análise de crédito, onde as instituições financeiras avaliam os dados e a renda do solicitante. 

Nesta fase, verifica-se a margem consignável disponível, o que determina a possibilidade de aprovação do empréstimo. 

É preciso destacar que essa análise não inclui consulta ao score de crédito, tornando o processo mais acessível para muitos aposentados.