O empréstimo com garantia de salário pode ser a opção de linha de crédito vantajosa para quem busca taxas mais baixas.
Essa é uma das modalidades do crédito consignado e pode ser interessante para quem busca aprovação de empréstimo mais rápido.
Por isso, abaixo mostramos como o empréstimo com garantia de salário funciona, quem pode solicitar e algumas informações que devemos estar atentos.
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O que é e como funciona o empréstimo com garantia de salário
Nesse caso, como é possível imaginar pelo nome, você solicita o empréstimo e o seu salário é usado como garantia.
Na prática, as parcelas do crédito consignado são descontadas diretamente do salário (folha de pagamento) ou do benefício de quem solicita.
O empréstimo com garantia de salário nada mais é do que o empréstimo consignado, apesar de muitos pensarem que o consignado é só para aposentados e pensionistas do INSS.
Pelo fato da instituição conseguir descontar o valor direto do seu salário, isso dá uma segurança maior para o banco e você tem acesso a taxas mais baixas.
Tem muitos bancos que possuem convênio com diversas empresas e assim, os funcionários da empresa podem solicitar empréstimo consignado.
Margem consignável
Um fator muito importante no empréstimo consignado para assalariado é a margem consignável. Ela é o limite do quanto você pode comprometer seu salário com o empréstimo consignado.
Atualmente, a margem consignável corresponde a 35%. Ou seja, só é possível comprometer 35% do seu salário líquido ou benefício com o crédito consignado.
Por exemplo, vamos supor que você tem um salário de R$3 mil e quer solicitar R$10 mil de empréstimo. Nesse caso, as parcelas não podem ultrapassar 35% do salário de R$3 mil, que nesse caso dá R$1.050.
Para calcular, basta multiplicar seu salário por 35% e você verá quanto deve ser o valor máximo da parcela.
Quem tem direito ao empréstimo com garantia de salário?
O empréstimo com garantia de salário é acessível para:
- Assalariados que trabalham em uma empresa que possui vínculo com uma instituição financeira;
- Funcionários públicos (federais, estaduais e municipais);
- Militares;
- Aposentados e pensionistas (nesse caso, a garantia é o benefício);
- Beneficiários do Benefícios de Prestação Continuada (BPC);
Por se tratar de um empréstimo com garantia, pode ser uma opção interessante para quem possui o nome sujo.
No caso de assalariados, é importante buscar o departamento pessoal da sua empresa e ver se possuem esse benefício com algum banco ou instituição.
Onde contratar empréstimo com garantia de salário?
Há atualmente diversas opções de empresas que oferecem empréstimos com garantia de salário no mercado.
O banco Santander, por exemplo, oferece o Crédito Consignado Santander, que é um crédito para pessoa física, no qual as parcelas são descontadas mês a mês de forma automática direto no salário ou no benefício previdenciário.
E além dessa possibilidade de consignado, para clientes Santander Select, que têm perfil alta renda, o banco oferece outras condições especiais de acesso a crédito.
Santander Select
Como cliente Select você tem acesso a crédito com condições especiais.
Para ser Select, é necessário ser médico ou ter renda mensal a partir de R$15 mil ou investimento a partir de R$100 mil.
O que fazer em caso de demissão?
Caso o colaborador seja demitido, as parcelas podem ser descontadas da conta bancária ou em forma de boleto (de acordo com a Lei 10.820).
Porém, se a decisão de demissão tiver partido do funcionário, a empresa pode descontar até 30% do valor da rescisão para quitar ou amortizar a dívida com o banco, incluindo FGTS, aviso-prévio e outras verbas rescisórias.
Empréstimo com garantia de salário vale a pena?
O empréstimo com garantia pode ser vantajoso pelo fato de oferecer mais flexibilidade e taxas de juros mais baixas.
Além disso, a aprovação pode ser um pouco mais fácil se comparada ao empréstimo pessoal, principalmente para quem está negativado.
Além disso, o assalariado pode optar por outros tipos de empréstimo, como o pessoal, com garantia de FGTS e antecipação do 13º.
Porém, assim como qualquer tipo de empréstimo, é essencial que você só solicite quando ele fizer muito sentido.
Algumas opções válidas são para investir em algum negócio, pagar dívida de juros mais altos ou algo parecido.
Além disso, isso precisa estar bem alinhado a sua realidade financeira para que o crédito seja um aliado e não uma dor de cabeça.
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