Quando se fala em crédito para servidores públicos, o empréstimo consignado geralmente surge como a primeira opção. E essa popularidade se deve ao fato de ser uma modalidade de crédito especialmente projetada para este grupo.

A principal característica do empréstimo consignado é a dedução das parcelas diretamente do contracheque do servidor.

Contudo, é importante ressaltar que existem outras modalidades de empréstimo disponíveis para funcionários públicos, como empréstimos com garantia, empréstimo utilizando o FGTS, crédito pessoal, entre outros.

Por que o empréstimo para servidor público é atrativo?

Em determinados períodos, o mercado de crédito no Brasil enfrenta restrições, influenciado por fatores como inflação e outras variáveis econômicas. 

Isso torna o processo de empréstimo mais complexo para as instituições financeiras, especialmente em um ambiente de risco econômico elevado.

Nesse contexto, o empréstimo para servidores públicos surge como uma alternativa atraente para as instituições financeiras. 

A estabilidade no emprego deste grupo reduz significativamente o risco de inadimplência, aumentando a confiança dos bancos. 

Como resultado, os servidores públicos muitas vezes têm acesso a empréstimos com juros mais baixos, parcelas mais flexíveis e limites de crédito superiores.

Contudo, esses benefícios dependem de uma análise criteriosa do perfil e da capacidade de crédito do solicitante.

O que é a margem consignável deste tipo de empréstimo?

Um aspecto crucial ao considerar o empréstimo consignado é a margem consignável. Caso não saiba, ela se refere ao limite máximo do salário que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. 

Recentemente, para servidores públicos, essa margem foi elevada para 45% da renda.

Por exemplo, um servidor vinculado ao SIAPE com um salário de R$ 20.000,00 mensais, ao solicitar um empréstimo de R$ 60.000,00, deve observar que as parcelas não excedam R$ 9.000,00, que é o valor correspondente a 45% de seu salário.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado para servidores públicos?

De modo geral, a maioria dos servidores públicos têm acesso ao empréstimo consignado. 

Isso inclui desde aqueles ocupando cargos comissionados até funcionários de cargos públicos mais gerais, abrangendo instituições municipais, estaduais e federais.

Assim, o empréstimo consignado se destaca como uma opção acessível e vantajosa para uma ampla gama de servidores públicos.

Mas é sempre importante considerar outras opções e avaliar qual se adequa melhor às necessidades e condições financeiras de cada indivíduo.

Quais bancos oferecem empréstimo para servidor público?

Esse benefício é especialmente acessível para aqueles integrados ao sistema SIAPE, que encontram facilidades tanto na solicitação quanto na aprovação do crédito.

Embora a condição de servidor público ofereça juros menores e aumente a probabilidade de aprovação do crédito, a decisão de onde solicitar o empréstimo pode se tornar complexa, principalmente pela falta de conhecimento sobre instituições financeiras confiáveis.

Pensando nisso, elaboramos uma relação das principais entidades financeiras para a contratação de empréstimos por servidores públicos. Veja a seguir:

  • PicPay: anteriormente conhecida como BX Blue, oferece empréstimo consignado com a confiança de uma empresa líder no setor;
  • Itaú: disponibiliza empréstimos tanto para funcionários de empresas privadas quanto para servidores de órgãos públicos;
  • Geru:, servidores públicos têm uma maior probabilidade de aprovação;
  • NoVerde: apresenta condições vantajosas para quem busca crédito pessoal;
  • Creditas: se destaca por oferecer limites de crédito mais elevados.