O cartão de crédito consignado oferece algumas vantagens se comparado com os cartões de crédito de outras categorias, principalmente para aposentados e pensionistas do INSS.
Por conta disso, muitas pessoas buscam esse tipo de cartão em razão das suas vantagens, como taxas menores e anuidades mais baratas.
Se você possui interesse nessa modalidade de cartão e possui dúvidas sobre como ele funciona, fique tranquilo. Iremos explicar o que você precisa saber.
Boa leitura.
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Cartões de crédito consignado
Conheça alguns dos principais cartões de crédito consignado disponíveis no mercado brasileiro.
- Cartão PAN Consignado
- Cartão BMG Consignado
- Cartão Inter Consignado
- Cartão Olé Consignado
- Cartão Agibank Consignado
- Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional
- Cartão Consignado Daycoval
Cartão PAN Consignado
O cartão PAN Consignado não tem anuidade e é emitido pela bandeira Visa, permitindo ao seu portador usufruir dos Benefícios Visa Classic.
Ele é exclusivo para pensionistas do INSS, aposentados ou servidores públicos.
O processo de pedir o seu cartão é totalmente online e, se comparado com outros cartões, ele tem uma menor taxa de juros e um limite de crédito maior.
Cartão PAN Consignado
Cartão consignado para pensionistas e aposentados
Cartão BMG Consignado
O cartão de crédito BMG Consignado oferece diversos benefícios para os seus portadores, como:
- Limite de até 1.6x o benefício;
- Saque de até 70% do limite;
- Desconto em folha de pagamento;
- Desconto em farmácias;
- Anuidade zero.
O pedido deste cartão pode ser realizado pelo Whatsapp ou pelo aplicativo do Banco BMG, e é necessário ter uma renda mínima de R$ 1.212,00 e abrir conta corrente para ter acesso ao cartão consignado.
Cartão BMG Consignado
Anuidade gratuita e descontos em farmácias.
Cartão Inter Consignado
O banco Inter oferece a modalidade de cartão de crédito consignado e sua aprovação não realiza consultas ao SPC ou SERASA.
Isso faz com que ele seja indicado para quem procura um cartão de crédito para negativados ou para pessoas que buscam um cartão de crédito com score baixo.
Além disso, ele tem cobertura internacional e não realiza a cobrança de anuidade.
Cartão Inter Consignado
Cartão consignado sem consulta ao SPC e Serasa
Cartão Olé Consignado
Olé Consignado é uma empresa do grupo Santander que oferece um cartão de crédito consignado com diferentes taxas para diferentes clientes.
Ele é destinado a servidores públicos de todos os âmbitos da federação, aposentados e pensionistas.
É possível solicitar o seu cartão Olé Consignado através do site da instituição financeira ou pelo aplicativo.
Cartão Olé Consignado
Cartão consignado Olé, do grupo Santander
Cartão Agibank Consignado
Destinado a aposentados e pensionistas no INSS, esse cartão consignado oferece as facilidades e praticidades do banco digital.
Ele possui uma anuidade de 12x de R$4,99, mas apesar disso esse cartão oferece diversos benefícios, como:
- Cobertura internacional;
- Sem consulta ao SPC e Serasa;
- Adesão mesmo para negativados;
- Promoções e descontos em lojas parceiras.
Cartão Agibank Consignado
Cartão consignado com diversos benefícios aos clientes
Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional
Quem procura o vínculo com uma instituição financeira tradicional, o cartão consignado Bradesco Elo Internacional é o indicado e ainda oferece descontos em cinemas e restaurantes.
O processo de aprovação deste cartão exige uma renda mínima de R$1.212,00, possui a primeira anuidade gratuita e, posteriormente, é cobrado um valor de R$12x de 3,75.
Para consegui-lo não é necessário abrir conta corrente e permite ter um cartão adicional.
Cartão Bradesco Elo Consignado Internacional
Cartão consignado do banco Bradesco
Cartão Consignado Daycoval
Emitido pela bandeira Mastercard, o cartão de crédito consignado do banco Daycoval não cobra anuidade, não realiza consulta no SPC e Serasa para liberação e possui cobertura internacional.
Cartão Consignado Daycoval
Cartão sem anuidade e sem consulta ao SPC e Serasa
O que é cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado é muito semelhante a qualquer outro cartão de crédito, a diferença é que para ter acesso a ele o cliente precisa conseguir pegar um empréstimo consignado.
Isso porque a forma de cobrança dessa modalidade de cartão é através da consignação. Por isso, os requisitos para conseguir um deles é diferente, e o principal deles é ter uma fonte de renda mensal fixa, que pode ser um salário ou benefício do INSS.
Como funciona o cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado em seu uso do dia a dia é muito semelhante ao cartão de crédito comum. Com ele você poderá realizar compras em estabelecimentos, fazer saques e até mesmo pagar boletos.
A diferença está na forma como o crédito é cobrado no vencimento da fatura.
Enquanto os cartões de crédito comuns esperam o pagamento do seu cliente, o cartão consignado está vinculado à conta salário do cliente.
Com isso, caso não haja o pagamento total da fatura, o valor mínimo do pagamento dela é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício previdenciário.
Esse desconto automático não pode ultrapassar 5% do salário líquido do portador do cartão.
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Vantagens do cartão de crédito consignado
Como visto até aqui, o cartão de crédito consignado funciona de maneira diferente do cartão de crédito comum. Por isso, separamos aqui as vantagens de usar esse tipo de cartão:
- Aceito na maioria dos estabelecimentos;
- Menores taxas de juros;
- Muitas opções com anuidade gratuita;
- É um cartão para quem está negativado;
- Possui prazo estendido e um parcelamento maior para pagamento da fatura.
- Alguns possuem cobertura internacional
Desvantagens do cartão de crédito consignado
Porém, nem tudo são vantagens quando falamos do cartão de crédito consignado. Por isso, analisamos aqui as principais desvantagens desses cartões.
- Pagamento descontado diretamente da conta;
- Exige um bom controle financeiro;
- Apesar das menores taxas, é preciso um cuidado grande para não se endividar.
Por isso, se é do seu interesse possuir um cartão consignado, é importante ter em mente essas desvantagens antes de adquirir o seu, evitando surpresas desagradáveis no futuro.
Quais os requisitos para obter um cartão de crédito consignado?
Apesar de ser um cartão fácil de aprovar, os cartões de crédito consignado exigem o cumprimento de alguns requisitos para conseguir ter acesso a ele.
O principal critério para a aprovação do cartão consignado é a existência de alguma fonte de renda fixa e mensal, que pode ser conseguida por meio de:
- Trabalhado com carteira assinada;
- Trabalho com funcionário público municipal, estadual ou federal;
- Aposentado, pensionista, militar ou ex-militar.
Além desses requisitos, é preciso ter mais de 18 anos e apresentar toda a documentação exigida pela instituição financeira para a liberação do cartão.
Esses documentos podem variar entre as instituições, mas são normalmente pedidos documentos de identificação, comprovantes de endereço e comprovante de renda.
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Como solicitar um cartão consignado?
O passo a passo para pedir o seu cartão de crédito consignado é muito semelhante entre as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de cartão. Normalmente, o passo a passo é o seguinte:
- Entrar em contato com a instituição financeira (pode ser pelo site ou presencialmente);
- Apresentar os documentos exigidos e assinar os documentos exigidos;
- Aguardar a aprovação e liberação do seu pedido;
- Caso seja aprovado, você receberá o aviso do envio do cartão;
- Após receber o cartão, é só começar a usá-lo.
É claro que esse passo a passo e a documentação exigida podem mudar entre diferentes instituições financeiras. Porém, no geral, é muito difícil que ela fuja do processo listado acima.
