Conheça o ranking dos melhores cartões de crédito para negativados, que não consultam seu nome no SPC e Serasa, inclusive opções com limite

O pagamento com cartão de crédito cresceu 42,4% no primeiro trimestre de 2022 em comparação ao ano passado, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). Ou seja, está em crescente procura no Brasil. 

E, quem está com o nome negativado, por vezes, encontra algumas dificuldades em obter esse meio de pagamento tão visado. Mas saiba que existem boas opções no mercado que dão mais liberdade aos usuários. Por isso, preparamos uma seleção com os melhores cartões de crédito para negativados. 

Então, se você tem restrição no nome, saiba que os cartões de crédito consignados e pré-pagos são uma ótima saída para os períodos de aperto. Prossiga até o final e aprenda.

O que é um cartão de crédito para negativados?

O cartão de crédito para negativados é uma possibilidade de conseguir a aprovação de crédito, até pela internet, para aqueles que possuem uma dívida pendente. Estar negativado é o que dizem ‘’nome sujo’’, quando há uma pendência de pagamento no seu CPF, com registro nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Dessa forma, a aprovação de crédito para quem tem nome negativado costuma ser mais difícil ser aprovada. Portanto, é provável que as instituições financeiras comuns não liberem as opções de cartões de crédito existentes na maior parte do mercado. 

Por outro lado, ainda existem opções como cartões consignados e pré-pagos, que podem ser utilizados nos períodos de inadimplência. Confira os melhores cartões de crédito para negativados logo abaixo!

É possível adquirir um cartão de crédito estando negativado?

Sim, é possível. Mas é preciso tomar cuidado com as finanças pessoais. Afinal, além de ter a certeza de ter adquirido uma boa opção, é necessário controlar as contas para não mergulhar em mais dívidas. 

Os bancos que oferecem essa modalidade não levam em consideração apenas o perfil de crédito do consumidor e, normalmente, nem consultam seu nome no SPC ou Serasa. O histórico com o banco, as políticas internas e o relacionamento com o usuário podem influenciar na decisão de conceder o cartão para negativado. 

Além disso, existem instituições que trabalham especificamente com quem está negativado. No caso, as taxas de juros são mais altas devido ao risco de inadimplência, mas há a possibilidade de liberação. Tudo irá depender do banco e do seu perfil.

Leia também: cartão de crédito alto – pagar o mínimo ou parcelar a fatura?

Top 7 melhores cartões de crédito para negativados

O modelo de crédito consignado é destinado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários com registro em carteira de empresas privadas. O pagamento é feito por meio de desconto do salário ou benefício previdenciário, sendo essa a principal diferença do cartão de crédito comum. 

Já nos cartões pré-pagos, como o nome sugere, o crédito é inserido pelo usuário antes de realizar as compras. Logo, todo uso do cartão é descontado desse valor de saldo positivo. 

Essas são as duas modalidades de crédito para quem está com dívidas. E, agora, vamos conhecer as opções dos melhores cartões de crédito para negativados. Confira!

1. Cartão Bmg Card 

O Bmg Card Consignado Mastercard não consulta o SPC e Serasa e é direcionado aos aposentados, pensionistas e servidores públicos. Este é um produto do banco Bmg e não possui anuidade. Adicionalmente, a renda mínima para solicitação é de apenas um salário mínimo.

2. Consignado Daycoval

O segundo cartão no nosso ranking de melhores cartões de crédito para negativados é o Consignado Daycoval Mastercard. Apesar de ser voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, sua taxa de juros é mais atrativa do que as demais. Tem anuidade grátis e a renda para solicitação também é de um salário mínimo.

3. Consignado Cetelem

O Consignado Cetelem Mastercard possui todos os benefícios do Standard e é destinado para negativados. Além de não cobrar anuidade, pode-se controlar a fatura via internet banking e realizar saques em Banco24horas.

4. Consignado Banco PAN

O Consignado Banco PAN é um cartão de crédito para negativado com limite que pode chegar até 2 vezes do seu salário. É um produto do PAN com bandeira Visa Classic nacional e sem anuidade. Ele pode ser solicitado online pelo aplicativo do banco digital.

5. Consignado MB Visa

O cartão Consignado MB Visa é um produto do banco Mercantil do Brasil, que traz mais facilidade no crédito pré-aprovado. A renda exigida é de um salário mínimo e não tem anuidade, além de possibilitar os saques com o cartão de crédito. 

6. Bradesco Consignado Elo

Esse cartão é emitido pelo Bradesco, de bandeira Elo Internacional, com aceitação no Brasil e exterior. Conta com taxas de juros diferenciadas para negativados e renda mínima de um salário. Embora seja um cartão de fácil aprovação, a anuidade é de R$ 45,00, sendo diluída em 12 vezes de R$ 3,75. 

7. Cartão de Crédito Caixa Simples

E, por último, mas ainda considerado um dos 7 melhores cartões de crédito para negativados do mercado, é o cartão da Caixa Simples. O produto é emitido pela Caixa Econômica Federal, de bandeira Elo, com taxa de juros menor do que o cartão normal e além disso, não há consulta ao Serasa e SPC.

A anuidade é gratuita e  a fatura pode ser parcelada em até 36 vezes. Contudo, para emitir o cartão, é preciso pagar uma taxa de R$ 15,00, o que deve ser feito pessoalmente em uma agência bancária.

É importante ressaltar que todas as opções de cartões devem ser atentamente averiguadas para sua necessidade. Aliás, tais produtos devem estar dentro do seu planejamento financeiro e, para isso, conte com uma planilha de controle dos gastos

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