O que é crédito rotativo do cartão de crédito? Saiba o que é e como se prevenir desses juros

O crédito rotativo do cartão de crédito é o terror de todos que usam o cartão de crédito porque sabem que os juros cobrados sobre ele são enormes.

Saber o que é, como funciona e como evitar o rotativo é importantíssimo para garantir uma vida financeira mais tranquila e economizando dinheiro.

Quer saber mais sobre o crédito rotativo do cartão de crédito e como evitar pagar esses juros exorbitantes?

Continue a leitura de nosso artigo.

O que é crédito rotativo

Quando um usuário de cartão de crédito não paga a fatura em seu valor total, mas consegue pagar o mínimo ou mais que ele, o saldo restante é transformado em um empréstimo de curto prazo chamado de rotativo.

Sobre esse valor também incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e os juros das instituições financeiras.

É importante alertar desde já que os juros do crédito rotativo é um dos mais altos do mercado. Em 2023 o juros do rotativo estão em 445,7% ao ano. Ou seja, todo cuidado é pouco quando falamos sobre usar o crédito rotativo do cartão.

A justificativa para esse percentual é o risco que a instituição financeira corre ao emprestar esse valor para o cliente e ele não pagar.

Como funciona o crédito rotativo?

O crédito rotativo só pode ser usado uma vez por mês e até o vencimento da próxima fatura, sendo que o saldo do crédito e os encargos irão se somar ao pagamento mínimo da fatura.

Caso no próximo mês o cliente não consiga realizar o pagamento integra da fatura, a instituição financeira é obrigada a oferecer um empréstimo com melhores condições para o cliente.

Mas é importante destacar que essas melhores condições não significam um bom negócio para o devedor.

Tendo em vista que os juros do rotativo está em, aproximadamente, 445,7% ao ano, um empréstimo que cobre 400% de juros ao ano já é melhor. Porém, ainda é uma taxa de juros extremamente alta.

Qual os juros do crédito rotativo?

O percentual de juros do rotativo varia de banco para banco, sendo fundamental que você, antes de contratar um cartão de crédito, conheça quanto é cobrado no rotativo pela instituição financeira.

Aqui traremos a porcentagem dos bancos mais tradicionais do Brasil, conforme os dados do Banco Central do Brasil.

Bancos com menor juros rotativo

Confira os bancos que possuem o menor percentual de juros do rotativo, com base nos dados do Banco Central do Brasil

Bancos com maior juros rotativo

Agora, ainda com base nos dados do Banco Central, segue a lista com os 5 maiores juros rotativos do Brasil

Como evitar o crédito rotativo?

Como visto até aqui, o crédito rotativo é um empréstimo feito através do cartão de crédito quando o cliente não consegue realizar o pagamento total da fatura, e com isso esse valor sofre o acréscimo de um dos maiores juros do mercado.

Por isso, saber como evitar o crédito rotativo é importantíssimo para quem quer ter uma vida financeira mais tranquila.

Por isso, separamos algumas dicas para você evitar o rotativo do seu cartão.

Use o seu cartão de crédito com sabedoria

A primeira coisa que você deve fazer é ter cuidado ao usar o cartão de crédito. Primeiro, entendendo que ele não é dinheiro extra e o seu gasto deve estar conforme a sua renda mensal, uma vez que ao usar o cartão, você terá que pagar o dinheiro usado quando a fatura fechar.

Cuidado com os parcelamentos

Evite parcelar suas compras de maneira impensada. Isso porque, apesar de diluir o pagamento ao longo dos meses, imprevistos podem acontecer e, por financiar várias compras, o seu limite será ultrapassado.

Esteja atento ao limite do cartão

O limite do seu cartão de crédito é um indicativo do quanto você poderá gastar ao longo do mês. Porém, muitas instituições oferecem limites muito altos para realidades financeiras que não condizem com o valor liberado.

Por isso, sempre mantenha o seu limite dentro daquilo que você pode gastar.

Tenha um bom controle financeiro

Um planejamento e controle financeiro bem feito é fundamental para não cair no crédito rotativo, uma vez que com ele será possível descobrir quanto pode ser gasto no mês com o cartão de crédito. 

Esse controle pode ser feito por meio de planilhas financeiras ou por um gerenciador financeiro.

Não empreste o seu cartão

Muitas pessoas se complicam financeiramente porque, na intenção de ajudar alguém, acabam emprestando o cartão de crédito. Mas essa não é uma boa prática para quem quer evitar o rotativo, porque a pessoa não saberá o seu limite e pode usar o seu crédito de maneira indiscriminada.

Crédito rotativo e parcelado são iguais?

Não, embora possam se confundir, eles não são iguais.

O crédito rotativo decorre do pagamento parcial da fatura e a alocação do valor restante, somado com encargos e juros (como o IOF), na próxima fatura, que deverá ser paga integralmente.

Já o parcelamento ocorre quando há o pagamento mínimo da fatura e o saldo restante é dividido ao longo dos próximos meses, com menos juros se comparado com o crédito rotativo.

Vale a pena usar o crédito rotativo do cartão de crédito?

De maneira direta podemos dizer que não vale a pena usar o crédito rotativo.

Claro que imprevistos podem ocorrer e haja a necessidade de usá-lo. Porém, não é recomendável que você, voluntariamente, opte por usar esse crédito.

Isso porque com juros altos, a chance de a dívida se tornar cada vez mais difícil de ser paga é grande.

Dessa forma, é fundamental que você tenha um controle financeiro para evitar cair no rotativo.

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