Você sabe o que é a mora do cartão de crédito? Se você deseja entender as taxas de atraso do cartão de crédito e seu funcionamento.

Quando há um atraso no pagamento, como na fatura do cartão de crédito por exemplo, podem surgir diversas cobranças, sendo uma delas a taxa de mora. 

Este artigo destaca especificamente essa cobrança. 

O que significa a taxa de mora do cartão de crédito?

A taxa de mora do cartão de crédito indica “atraso” e também é conhecida como penalidade moratória. 

Conforme o Artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor, essa penalidade permite que uma empresa de cartão de crédito ou banco cobre uma porcentagem nas faturas vencidas. 

No entanto, essa taxa não tem caráter punitivo. Seu principal objetivo é incentivar os clientes a pagar suas contas em dia.

Qual a diferença entre juros e taxas de atraso?

Caso não saiba, os juros começam a ser cobrados assim que a fatura do seu cartão de crédito vence e você não realizou o pagamento.

Eles são aplicados sobre o valor pendente e acumulam progressivamente com base no número de dias de atraso.

Além dos juros, também existe uma taxa por atraso no pagamento. Esta taxa é um valor fixo, independentemente de quanto tempo o pagamento está atrasado.

Basicamente, é uma porcentagem aplicada ao total da conta.

Embora essa porcentagem seja constante, pode variar dependendo da instituição financeira que emitiu a conta ou com a qual ela está associada, mas é limitada a 2% do total da conta.

Por exemplo, considere uma conta de R$5.000 com vencimento em 10 de junho. Se for paga em 20 de junho, 10 dias após o vencimento, e a instituição emissora cobra:

  • Taxa de mora: 2% do total da conta;
  • Juros: 1% ao mês.

Logo, a taxa de mora seria 2% de R$5.000, ou seja, R$100. 

O cálculo dos juros é um pouco mais complexo, principalmente se o atraso for menor que 30 dias e os juros são cobrados mensalmente.

Primeiro, determine os juros para um atraso de 30 dias: 1% de R$5.000 = R$50. Para encontrar o juro diário, divida esse valor por 30 (número de dias em um mês), resultando em R$1,67. 

Assim, para um atraso de 10 dias com R$1,67 de juro por dia, o juro total seria R$16,70. Portanto, o valor final da conta seria R$5.116,70 (R$3.000 + R$100 + R$16,70).

VEJA TAMBÉM: O que é o IOF no cartão de crédito? Quando ele é cobrado?

Como evitar taxas de mora do cartão de crédito?

Para evitar taxas de mora do cartão de crédito, certifique-se de pagar a fatura integralmente e dentro do prazo. 

Sabemos que isso pode parecer simples, mas nem sempre é fácil. Portanto, fique atento a algumas dicas sobre como evitar taxas de mora em transações futuras.

Organize-se financeiramente

O primeiro passo para quem quer evitar taxas de mora no cartão de crédito é alinhar os gastos ao seu orçamento. 

Em outras palavras, viva dentro de suas possibilidades e não gaste mais do que recebe.

Para isso você poderá usar uma planilha financeira para fazer a sua organização.

Mantenha, se puder, apenas um cartão de crédito

Uma realidade é clara: se alguém já tem dificuldades com um cartão de crédito, a situação se agrava quando há múltiplos cartões. 

A combinação de vários limites pode exceder o orçamento mensal destinado a compras no cartão, incentivando gastos desnecessários. 

Assim, se for viável, mantenha apenas um cartão de crédito ou, pelo menos, use um principal para concentrar suas despesas.

Defina um limite apropriado

Reduzir o limite de gastos do seu cartão é uma excelente estratégia para se manter disciplinado e evitar taxas de mora. 

Algumas empresas oferecem um limite maior para clientes que pagam em dia, mas essa “vantagem” pode se tornar uma armadilha.

Considere o seguinte: seu limite aumentou para R$10 mil, mas sua renda mensal é de R$5.000. 

A probabilidade de gastar mais aumenta, assim como o risco de não pagar a fatura. 

Portanto, é recomendável que o limite do seu cartão de crédito seja, no máximo, 30% do seu salário mensal.

Opte por pagamentos à vista

Lembre-se de que pagar à vista geralmente é a melhor opção, especialmente se você tende a gastar demais. 

Pagamentos imediatos podem oferecer descontos atrativos e você não acumula dívidas para os próximos meses. 

Claro, há momentos em que é necessário parcelar, mas, nesses casos, opte pelo menor número de parcelas, já que os juros podem encarecer o valor final.