Entender como funciona a tabela de score para financiamento de veículos é muito importante no momento de adquirir crédito.
O score de crédito é um dos principais fatores que influenciam no momento de ser aprovado no financiamento de veículo.
Por isso, abaixo mostramos a tabela de score para financiamento de veículo, o que influencia na sua pontuação e como melhorar seu desempenho.
Tabela de score para financiamento de veículo
A tabela de score de crédito é onde estão as faixas de pontuações que servem como base para as operações de crédito, como o financiamento de veículos.
A tabela possui pontuação que vai de 0 a 1.000 e quanto mais alto for, maior será sua reputação e mais chances de conseguir acesso ao crédito.
| Score | Qualificação | Risco de inadimplência |
|---|---|---|
| 1.000 – 701 | Excelente | 5% a 15% – Altíssima chance de aprovação. |
| 700 – 501 | Bom | 19% a 25% – Grande chance de aprovação. |
| 500 – 301 | Regular | 33 a 45% – Poucas chances de aprovação. |
| 300 – 0 | Baixo | 83% a 90% – Baixíssima chance de aprovação. |
- 1.000 – 701 → Excelente: Esta faixa demonstra um um histórico de crédito sólido, e há grandes chances de aprovação. O risco de inadimplência é considerado muito baixo.
- 700 – 501 → Bom: Embora não seja a pontuação mais alta, você ainda tem um bom desempenho. As chances de conseguir crédito são altas, e o risco de inadimplência é relativamente baixo.
- 500 – 301 → Regular: Nesta faixa, há um nível moderado de risco, as chances de aprovação são menores, e o risco de inadimplência é um pouco mais elevado.
- 300 – 0 → Baixo: Esta é a faixa de pontuação mais baixa, indicando um histórico de crédito crítico. As chances de conseguir crédito são improváveis, e o risco de inadimplência é considerado alto.
Risco de inadimplência
O risco de inadimplência mostra a probabilidade do solicitante pagar a dívida de volta ou não.
Ou seja, quanto mais alto for o risco de inadimplência, menos o banco irá confiar para conceder crédito ou outro serviço que dependa do score.
Além disso, vale lembrar que diferentes instituições financeiras podem ter critérios de avaliação um pouco diferentes.
Outros fatores, como renda e histórico de pagamento, também podem influenciar a decisão de concessão de crédito.
Para que serve a tabela de score para financiamento?
O score de crédito é um dos principais dados usados para avaliar o risco de crédito de uma pessoa ou empresa (neste caso, Score CNPJ).
Na tabela, está o resumo de cada faixa de pontuação, o quanto ela é satisfatória e a possibilidade de inadimplência.
Cada pessoa possui uma nota com base no seu histórico de pagamento, crédito em aberto, tempo de atividade no mercado financeiro, dívidas em aberto e alguns outros fatores.
Além de acesso ao crédito, o score vai ser útil para determinar as condições do crédito, como taxa de juros, parcelas e outras flexibilidades.
Vale lembrar que essa pontuação pode ser muito importante para outros serviços financeiros do dia a dia, como para aumentar o limite do cartão de crédito.
Solicitar financiamento de maneira mais facilitada
Muitas vezes, o cálculo do score pode parecer confuso, já que mesmo com tudo em dia e sem dívidas, a sua pontuação não esteja da forma como você deseja.
Por isso, ter um bom relacionamento com algum banco também é um fator muito importante para contratar serviços por lá.
Entre as opções disponíveis no mercado, ser cliente Santander Select pode ser uma boa opção para contratar financiamento de forma mais facilitada.
Santander Select
Cliente Select tem acesso a condições exclusivas de financiamentos.
Além de mais fácil acesso a isso, é possível conseguir taxas e condições especiais e exclusivas.
Fatores considerados no cálculo da tabela de score
Como mencionamos acima, há alguns fatores que irão determinar quanto de score você vai ter naquele momento.
Vale lembrar que essa é uma pontuação que pode variar ao longo do tempo. Então, você consegue tanto ter uma redução como aumentar no score.
- Histórico de pagamento: Pagamentos pontuais geralmente aumentam o score, enquanto atrasos podem reduzi-lo. Talvez, esse seja um dos principais fatores que afetam o score: ter as contas em dia.
- Quantidade de dívidas: A quantidade total de valor que você deve em empréstimos, cartões de crédito, e outras formas de crédito é outro fator importante. Quanto mais dívidas em aberto você tiver, menor pode ser sua pontuação.
- Tempo de mercado financeiro: Estar a mais tempo atuando no mercado financeiro (comprando bens e serviços no seu nome), principalmente relacionado a crédito, pode ser algo positivo. Um histórico mais longo geralmente é favorável, desde que seja positivo.
- Diferentes linhas de crédito: O sistema financeiro é beneficiado quando você usa mais produtos de crédito ao mesmo tempo: cartão de crédito, empréstimo, financiamento e outros similares. Porém, tudo isso deve ser feito com muita cautela para não prejudicar sua situação financeira e até negativando seu nome.
Além de haver outros fatores que também impactam seu score, o mercado financeiro é moldado ao longo do tempo com base na realidade financeira do país e do mundo.
No fim, o mais importante é que você tenha uma boa organização das suas finanças e use os produtos de crédito que fazem sentido para você.
Outro fatores além do score
Vale lembrar que a tabela de score não é tudo para o financiamento de veículos. Além disso, é bom lembrar que diferentes bancos podem ter regras um pouco diferentes entre si.
Outras coisas importantes para conseguir um empréstimo ou financiamento são o quanto você ganha, seu histórico de trabalho e se suas finanças estão estáveis.
Por isso, você pode acompanhar o histórico da sua pontuação em sites como o Serasa.
