Segurança financeira: o que é e como conquistar a sua?

A segurança financeira é um assunto pouco discutido entre brasileiros, mas muito importante para ter uma vida mais tranquila e confortável.

No entanto, muitos brasileiros não sabem como conquistá-la em razão da falta de educação financeira.

Sabendo disso, neste artigo iremos explicar o que é segurança financeira e quais os passos que devem ser tomados para conquistá-la. Confira!

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O que é segurança financeira?

Segurança financeira é um termo usado para indicar a situação de alguém que possui consciência de seus ganhos, de seus gastos e está preparado para eventuais imprevistos financeiros que possam acontecer.

Ou seja, refere-se à uma consciência da pessoa a respeito da realidade financeira em que se encontra, fazendo com que ela se planeje e se organize da melhor maneira, além de contribuir para o estabelecimento de objetivos.

Para atingir esse objetivo, é necessário acompanhar suas finanças, administrá-la da forma correta e ter uma boa educação financeira.

A segurança financeira deve ser buscada por todos, independente da renda mensal que a pessoa possuir. Isso porque ela está ligada ao entendimento de suas necessidades e ao seu planejamento financeiro, que pode ser aplicado para qualquer pessoa.

Podem existir pessoas sem segurança financeira nas mais diversas faixas de renda. Basta que ela não tenha consciência dos seus gastos e tenha mais despesas do que receitas.

Obviamente, pessoas de alta renda possuem mais oportunidades de ativos e de estratégias, se comparada com pessoas em uma faixa de renda menor.

Porém, isso não impede que qualquer pessoa tenha segurança financeira.

Liberdade, independência ou segurança financeira?

Quando o assunto é finanças, existem diversos termos que podem ser confundidos, dentre eles: liberdade financeira, independência financeira e segurança financeira.

Porém, apesar de parecidos, eles são diferentes em seus significados:

• Liberdade financeira: essa expressão é usada para definir a situação de pessoas que possuem um patrimônio tal que permita que a pessoa viva e tenha suas contas pagas sem precisar trabalhar.
• Independência financeira: esse termo é usado para pessoas que realizam a gestão de suas finanças de maneira independente, sem depender de qualquer pessoa para isso.
• Segurança financeira: indica uma situação em que a pessoa adota diversas ações para garantir tranquilidade e controle das suas finanças, estando preparada para entrevistas.

Portanto, apesar de parecidos e serem de alguma forma relacionados, esses termos possuem diferenças importantes.

Quais são os fundamentos da segurança financeira?

O futuro financeiro de qualquer pessoa possui três fundamentos que o sustentam, e sem os três existindo em conjunto, existem grandes chances de a sua segurança financeira não existir.

Lembrando: esses fundamentos não estão disponíveis apenas para pessoas de alta renda.

Confira agora quais são esses fundamentos e entenda a razão de eles serem tão importantes.

Reserva de emergência

O primeiro fundamento é a reserva de emergência, que nada mais é do que um valor, guardado ou investido em algum ativo com liquidez diária, que corresponda a pelo menos 3 a 6 meses de despesas básicas.

Essa reserva pode ser construída aos poucos, mas deve ser o seu primeiro objetivo financeiro.

Ela garantirá segurança caso perca o emprego ou tenha algum imprevisto. Mas é importante destacar que ela deve ser usada apenas nesses casos.

Controle das dívidas

O segundo fundamento é o controle das dívidas.

Existem dívidas ruins e boas. As primeiras são aquelas contraídas para comprar coisas supérfluas, já a segunda está vinculada a algum objetivo financeiro, como a compra de uma casa ou para sua educação.

É importante sempre priorizar o pagamento das dívidas que possuem uma taxa de juros mais elevada.

Proteção do seu patrimônio

Por fim, é preciso cuidar do patrimônio que já foi conquistado. Sendo assim, elaborar um bom planejamento de sucessão e ter bons seguros para cobrir eventuais problemas de saúde, vida, propriedade e responsabilidade civil são importantes.

Clientes Select do Santander, por exemplo, possuem condições exclusivas para a contratação de seguros com o objetivo de ter uma vida mais tranquila.

Como ter segurança financeira?

Ter segurança financeira não é uma tarefa tão difícil se você conhecer o passo a passo para isso.

Portanto, separamos aqui os passos mais importantes para que você consiga atingir esse objetivo.

1. Entenda a sua realidade

O primeiro passo é fazer uma análise completa da sua situação financeira. Ou seja, entender o quanto ganha, quais os gastos obrigatórios, quais os gastos supérfluos e o que você tem de dinheiro guardado ou investido (caso tenha).

Esse raio-x da sua vida financeira é importante para descobrir onde pode ser economizado e, com isso, poder pagar suas dívidas mais rapidamente.

2. Tenha um acompanhamento financeiro

Após o raio-x do passo anterior, é preciso ter algum método de acompanhamento financeiro, onde será possível registrar e acompanhar seus gastos.

Esse acompanhamento pode ser feito em uma planilha financeira ou por meio de um aplicativo de controle financeiro.

Não existe uma regra a respeito da frequência desse acompanhamento. Porém, o ideal é que ele seja realizado no máximo mensalmente.

3. Construa sua reserva de emergência

Para ter tranquilidade financeira é preciso construir sua reserva de emergência, para garantir que imprevistos não irão fazer você contrair dívidas para resolvê-los.

4. Reduza seus gastos mensais

Reduzir seus gastos supérfluos fará com que sobre mais dinheiro no final do mês para conseguir investir e criar a sua reserva de emergência. Por isso, essa etapa é importante, principalmente se você não possui nenhum dinheiro guardado.

5. Evite dívidas desnecessárias

Seja cauteloso ao contrair dívidas. Evite dívidas de alto custo, como cartões de crédito, e tente pagar suas dívidas o mais rápido possível para reduzir o impacto dos juros.

6. Invista em educação financeira

Tire um tempo da semana para estudar sobre finanças pessoais e investimentos. Isso fará com que você esteja mais atento às oportunidades e esteja preparado para cuidar melhor do seu dinheiro.

7. Aumente suas fontes de renda

Procure maneiras de diversificar suas fontes de renda. Isso pode incluir trabalhos freelance, investimentos em imóveis, ou pequenos negócios. Diversificar a renda pode aumentar sua segurança financeira.

8. Seja constante

Uma das maiores dificuldades para quem quer ter mais segurança financeira é ser constante na prática dos bons atos na gestão do seu dinheiro.

Isso porque você não constrói uma segurança financeira de um mês para outro, mas ao longo de muitos e muitos meses fazendo a coisa certa.

Confira a importância dos aportes mensais de longo prazo no gráfico a seguir:

9. Invista seu dinheiro

Principalmente para pessoas de alta renda, diversificar os seus investimentos é fundamental para se preparar para as oscilações do mercado e proteger o seu patrimônio, e saber onde e como investir é importante para tomar as decisões corretas.

Para pessoas de alta renda, é possível abrir uma conta Santander Select, e ter uma assessoria especializada para investimentos, além de diversos serviços e vantagens exclusivas. Veja abaixo:

10. Diversifique seus investimentos

Não coloque todos os seus recursos em um único tipo de investimento. Diversificar ajuda a mitigar riscos, pois uma classe de ativos pode compensar a perda de outra.

Assim, construa uma carteira com vários tipos de ativos de renda fixa e renda variável, mesclando perfis de risco e rentabilidade.

Por que ter segurança financeira?

Não só para ter mais dinheiro, a segurança financeira gera qualidade de vida. Isso porque estar preparado financeiramente para imprevistos traz tranquilidade e permite que você não fique o tempo todo pensando em dinheiro.

Com isso, você poderá aproveitar o tempo para aproveitar a sua família, cuidando do seu bem-estar e vivendo momentos especiais com eles.

Além disso, essa segurança financeira ajuda você a lidar com imprevistos, como uma emergência médica ou um desemprego inesperado.

Por isso, se você está buscando uma vida mais tranquila, a segurança financeira deve ser um dos seus objetivos. 

Isso não irá resolver todos os seus problemas. Porém, com certeza vai dar tranquilidade para você conseguir resolver os outros.

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