Daqui a alguns anos a Geração Alpha – crianças nascidas a partir de 2010 – não se lembrarão das longas filas dos bancos tradicionais e tão pouco precisarão se estressar com as altas taxas e rotinas burocráticas, longe da praticidade dos app de banco.
Isso porque em 2016, o Conselho Monetário Nacional (CMN) regulamentou os bancos digitais no País, fazendo com que serviços como pagamentos, seguros e outras transações financeiras, sejam possíveis de qualquer lugar do mundo, utilizando apenas um celular.
Da mesma forma, os investimentos alcançaram uma variedade muito maior, aposentando, para a maioria das pessoas, uma amiga mais do que centenária dos brasileiros: a poupança. Criada há mais de 160 anos, pelo Imperador Dom Pedro II, se mostrou uma possibilidade viável para a época, principalmente com relação às pessoas com menor poder aquisitivo.
Agora, em pleno século XXI, quando a tecnologia se mostra uma realidade em constante evolução para a sociedade, as pessoas querem investir e render suas finanças com os melhores benefícios possíveis. O mercado financeiro passa por um período de inovação e os bancos digitais estão presentes nesta fase.
Mas afinal, dentre tantas opções e muitas outras que vêm surgindo, qual o melhor banco digital para investir? Neste artigo vamos te mostrar quais os pontos importantes a serem observados para uma excelente escolha e listaremos algumas opções bem interessantes em alta no mercado.
O que é investimento?
Primeiramente precisamos esclarecer que investir e poupar são coisas bem diferentes. Quem poupa, guarda. Quem investe, aplica. Ou seja, quem opta por investir seu dinheiro, aplicá-lo em ações, fundos, imóveis e etc, está pensando nos valores multiplicados ao final de um período específico.
Um investimento demanda muito mais do que apenas disciplina, é preciso entender minimamente do mercado financeiro de forma a aplicar em opções mais rentáveis e seguras, a depender do seu perfil de investidor.
Não se preocupe, o universo financeiro pode parecer muito complexo, mas aos poucos todas as peças começam a fazer sentido para você. É preciso apenas ter paciência e estar disposto a testar, aprender e planejar. Uma boa educação financeira pode te ajudar com isso.
A poupança é um bom investimento?
Se você está começando a estudar o mercado financeiro agora, provavelmente já notou que pouco se fala da poupança e quando acontece, não é de uma forma positiva. Isso porque se quer podemos considerar a caderneta de poupança um investimento.
Sim, ela oferece um rendimento mensal, mas é baixo demais, principalmente se compararmos com outros tipos de investimento, como CDB, LCA, entre outros. Por exemplo, de acordo com o site Exame Invest, enquanto a poupança apresentou um desempenho de 2,48% em 2021, o Tesouro Selic mostrou no mesmo período um desempenho de 4,49% ao longo do ano.
Geralmente, pessoas mais velhas optam pela poupança, seja por confiança, tradição, desinformação, mostrando que o cenário das fintechs está sendo ocupado e buscado por jovens investidores.
De acordo com estudo realizado pela B3 sobre o perfil do investidor brasileiro, jovens adultos de 18 a 34 anos são a maioria, representando 68% dos investidores.
O mercado de investimentos está cada vez mais jovem e a busca pelo melhor banco digital para investir pode ficar cada vez mais complicada, principalmente considerando a ampla concorrência e os grandes avanços tecnológicos dessa geração.
Por que investir?
Casa, carro, uma viagem, casamento, aposentadoria e etc. Alguns dos principais motivos que levam as pessoas a economizarem dinheiro, em busca da realização de um sonho, uma meta, mas duram longos anos para serem concluídos ou demandam grandes recursos.
O que muita gente nem imagina é que, guardar não é a opção mais viável, já que a cada ano que passa seu dinheiro fica mais desvalorizado. Podemos tomar como exemplo, o cruzeiro, moeda utilizada por volta dos anos 40.
Naquela época, nossos avós que guardavam dinheiro embaixo do colchão, dentro de santos e no fundo dos armários, não imaginavam a desvalorização que suas economias teriam nos dias atuais.
E não precisamos ir muito longe para ver essa mudança. Há alguns anos as pessoas conseguiam comprar muito mais com um salário mínimo do que atualmente, e a tendência é que essa desvalorização continue aumentando.
Deste modo, os investimentos se mostram a melhor forma de aplicar suas finanças, pois além de manter o dinheiro em constante valorização, ainda garante o retorno sobre o investimento feito.
Preste atenção a esses pontos!
As fintechs com certeza estão em alta e a procura por investimentos rentáveis nestas instituições está cada vez maior, da mesma forma novos bancos digitais estão surgindo para suprir essa demanda e também ampliar a concorrência, o que em parte é muito bom para os investidores que acabam ganhando diversos benefícios com essa disputa.
Mas graças à enorme variedade, as pessoas têm encontrado também dificuldades para definir qual o melhor banco digital para investir, principalmente após um longo período de crise mundial, como a pandemia do Covid-19.
É importante se atentar a alguns pontos antes de firmar esta escolha, alguns deles são:
- segurança;
- praticidade e funcionalidade;
- custos;
- atendimento;
- flexibilidade;
- experiência do cliente;
- investimentos.
Qual o melhor banco digital para investir?
Um grande diferencial das fintechs para os bancos tradicionais, é a flexibilidade dos serviços e das ofertas, que buscam se adaptar às necessidades dos clientes, oferecendo uma experiência única e totalmente personalizada.
Antes de buscar pelo melhor banco digital para investir dinheiro, não se esqueça de analisar todos os pontos fortes e fracos para balancear sua escolha. Existem diversas opções no mercado e não queremos que você acabe se decepcionando. Para te ajudar nesta missão, veja abaixo a lista de fintechs que selecionamos para você!
Banco Inter
Expandiu sua carteira de serviços rapidamente e tem sua popularidade, em grande parte, conhecida pela gratuidade completa oferecida a seus usuários. O Banco Inter tem mais de 8 milhões de clientes e possui uma presença digital muito forte, sendo indicado por muitos como o melhor banco digital para investir.
Pontos positivos:
- conta 100% gratuita;
- saques gratuitos e ilimitados;
- cartão de crédito sem anuidade;
- DOCs e TEDs gratuitas;
- ampla variedade de investimentos;
- cashback no app do banco.
Pontos negativos:
- demora no atendimento via chat;
- erros de conexão frequentes;
- dificuldade para aprovação do cartão de crédito.
Nubank
Um dos maiores diferenciais apontados pelos usuários do app NuBank, é a comunicação, seja nas redes – onde tem presença muito marcante – ou nos atendimentos diários a seus clientes.
A fintech se popularizou por se destacar de empresas que dificultam o acesso do cliente para com o time de suporte, oferecendo uma experiência diferenciada e disputando a liderança pelo título de “o melhor banco digital para investir”.
Pontos positivos:
- sem anuidade;
- extrato disponível pelo app;
- praticidade para solicitar o aumento do limite;
- qualidade no atendimento;
- bloqueio de cartão pelo app;
- programa de pontos Rewards Nubank;
- possibilidade do uso de cartão virtual.
Pontos negativos:
- não acumula milhas;
- dificuldade para aprovação na abertura de conta;
- demora para aprovação do aumento de limite;
- multa e taxas altas para atraso na fatura.
Modalmais
Iniciou como uma corretora e agora já ocupa também o título de banco digital. A Modalmais tem seu foco voltado para os investidores dos mais variados tipos, oferecendo além de diversas opções para aplicação, muitos conteúdos educativos para contribuir com a educação financeira de seus clientes.
Modalmais é umas das principais escolhas para quem deseja ampliar suas experiências com investimentos ou até para quem está dando seus primeiros passos, sendo conhecido como o melhor banco digital para investir em tesouro direto, assim como em diversos outros modelos, como CDB e fundos imobiliários.
Pontos positivos:
- abertura de conta 100% digital;
- taxa zero para diversos investimentos;
- site muito informativo e completo;
- valores atrativos;
- home broker completo;
- timeline com gráfico de investimentos e desempenho;
- garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- investimentos a partir de R$ 30;
- validação de transações por chave de segurança;
- notificação de compras via SMS.
Pontos negativos:
- não possui pagamentos via QR code;
- não possui atendimento 24 horas;
- transferências limitadas;
- não permite abertura de conta conjunta;
- não possui cartão de crédito;
- não faz recarga de celular.
Qual o melhor banco digital para investir dinheiro?
Uma das principais preocupações das fintechs é a inovação, a funcionalidade e a segurança nos processos, de forma a deixar os procedimentos burocráticos dos bancos tradicionais para trás.
Mesmo assim, muitas pessoas ainda detém contas em grandes financeiras e em bancos digitais, como um plano B. Esse cenário se dá em grande parte a falta de acesso à educação financeira e também a insegurança quando o assunto é dinheiro.
O melhor banco digital para investir, também precisa ser o melhor em segurança e comunicação, afinal essas fragilidades do setor, são responsáveis pelo aumento de usuários de fintechs.
Mesmo liderando estudos com grandes porcentagens, ainda existe escassez em informação acessível e objetiva, principalmente a população com menor poder aquisitivo. A linguagem, os benefícios e serviços, o atendimento e a entrega de valor, são elementos muito importantes para elencar, enfim, o melhor banco digital para investir dinheiro.
As possibilidades são bem amplas e existe uma grande flexibilidade com relação ao mundo dos investimentos, que se adapta facilmente a realidade de cada investidor, seja ele um iniciante ou um ambicioso e experiente apostador.
Atualmente é possível começar a investir com menos de R$50 e obter um retorno muito interessante em alguns anos, colaborando para a realização de metas de longo prazo ou para a construção da sua reserva de emergência, que é uma necessidade básica para quem investe.
Independentemente do caminho que escolher tomar para seus investimentos, não se esqueça de se planejar e traçar metas reais para curto, médio e longo prazo, de forma a balancear os retornos obtidos.
Organize suas finanças, aprenda sobre o mercado de investimentos e estude novas e atrativas possibilidades. O melhor banco digital para investir é aquele que valoriza e protege o seu dinheiro, oferecendo serviços e produtos que atendam às suas necessidades.
O que achou deste conteúdo? Está disposto a se jogar de cabeça e aprender ainda mais sobre o mundo dos investimentos? Quer aplicar seu dinheiro e está em busca do melhor banco digital para investir no tesouro direto?
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Feito para você: Quais as fintechs de investimento no Brasil para ganhar dinheiro?