Qual o melhor banco digital para investir na atualidade?

Daqui a alguns anos a Geração Alpha – crianças nascidas a partir de 2010 – não se lembrarão das longas filas dos bancos tradicionais e tão pouco precisarão se estressar com as altas taxas e rotinas burocráticas, longe da praticidade dos app de banco.

Isso porque em 2016, o Conselho Monetário Nacional (CMN) regulamentou os bancos digitais no País, fazendo com que serviços como pagamentos, seguros e outras transações financeiras, sejam possíveis de qualquer lugar do mundo, utilizando apenas um celular.

Da mesma forma, os investimentos alcançaram uma variedade muito maior, aposentando, para a  maioria das pessoas, uma amiga mais do que centenária dos brasileiros: a poupança. Criada há mais de 160 anos, pelo Imperador Dom Pedro II, se mostrou uma possibilidade viável para a época, principalmente com relação às pessoas com menor poder aquisitivo.

Agora, em pleno século XXI, quando a tecnologia se mostra uma realidade em constante evolução para a sociedade, as pessoas querem investir e render suas finanças com os melhores benefícios possíveis. O mercado financeiro passa por um período de inovação e os bancos digitais estão presentes nesta fase.

Mas afinal, dentre tantas opções e muitas outras que vêm surgindo, qual o melhor banco digital para investir? Neste artigo vamos te mostrar quais os pontos importantes a serem observados para uma excelente escolha e listaremos algumas opções bem interessantes em alta no mercado.

O que é investimento?

Primeiramente precisamos esclarecer que investir e poupar são coisas bem diferentes. Quem poupa, guarda. Quem investe, aplica. Ou seja, quem opta por investir seu dinheiro, aplicá-lo em ações, fundos, imóveis e etc, está pensando nos valores multiplicados ao final de um período específico.

Um investimento demanda muito mais do que apenas disciplina, é preciso entender minimamente do mercado financeiro de forma a aplicar em opções mais rentáveis e seguras, a depender do seu perfil de investidor.

Não se preocupe, o universo financeiro pode parecer muito complexo, mas aos poucos todas as peças começam a fazer sentido para você. É preciso apenas ter paciência e estar disposto a testar, aprender e planejar. Uma boa educação financeira pode te ajudar com isso.

A poupança é um bom investimento?

Se você está começando a estudar o mercado financeiro agora, provavelmente já notou que pouco se fala da poupança e quando acontece, não é de uma forma positiva. Isso porque se quer podemos considerar a caderneta de poupança um investimento.

Sim, ela oferece um rendimento mensal, mas é baixo demais, principalmente se compararmos com outros tipos de investimento, como CDB, LCA, entre outros. Por exemplo, de acordo com o site Exame Invest, enquanto a poupança apresentou um desempenho de 2,48% em 2021, o Tesouro Selic mostrou no mesmo período um desempenho de 4,49% ao longo do ano.

Geralmente, pessoas mais velhas  optam pela poupança, seja por confiança, tradição, desinformação, mostrando que o cenário das fintechs está sendo ocupado e buscado por jovens investidores.

De acordo com estudo realizado pela B3 sobre o perfil do investidor brasileiro, jovens adultos de 18 a 34 anos são a maioria, representando 68% dos investidores.

O mercado de investimentos está cada vez mais jovem e a busca pelo melhor banco digital para investir pode ficar cada vez mais complicada, principalmente considerando a ampla concorrência e os grandes avanços tecnológicos dessa geração.

Por que investir?

Casa, carro, uma viagem, casamento, aposentadoria e etc. Alguns dos principais motivos que levam as pessoas a economizarem dinheiro, em busca da realização de um sonho, uma meta, mas duram longos anos para serem concluídos ou demandam grandes recursos.

O que muita gente nem imagina é que, guardar não é a opção mais viável, já que a cada ano que passa seu dinheiro fica mais desvalorizado. Podemos tomar como exemplo, o cruzeiro, moeda utilizada por volta dos anos 40.

Naquela época, nossos avós que guardavam dinheiro embaixo do colchão, dentro de santos e no fundo dos armários, não imaginavam a desvalorização que suas economias teriam nos dias atuais.

E não precisamos ir muito longe para ver essa mudança. Há alguns anos  as pessoas conseguiam comprar muito mais com um salário mínimo do que atualmente, e a tendência é que essa desvalorização continue aumentando.

Deste modo, os investimentos se mostram a melhor forma de aplicar suas finanças, pois além de manter o dinheiro em constante valorização, ainda garante o retorno sobre o investimento feito.

Preste atenção a esses pontos!

As fintechs com certeza estão em alta e a procura por investimentos rentáveis nestas instituições está cada vez maior, da mesma forma novos bancos digitais estão surgindo para suprir essa demanda e também ampliar a concorrência, o que em parte é muito bom para os investidores que acabam ganhando diversos benefícios com essa disputa.

Mas graças à enorme variedade, as pessoas têm encontrado também dificuldades para definir qual o melhor banco digital para investir, principalmente após um longo período de crise mundial, como a pandemia do Covid-19.

É importante se atentar a alguns pontos antes de firmar esta escolha, alguns deles são:

• segurança;

• ESG (Governança social, ambiental e corporativa);

• praticidade e funcionalidade;
• custos;
• atendimento;
• flexibilidade;
• experiência do cliente;
• investimentos.

Qual o melhor banco digital para investir?

Um grande diferencial das fintechs para os bancos tradicionais, é a flexibilidade dos serviços e das ofertas, que buscam se adaptar às necessidades dos clientes, oferecendo uma experiência única e totalmente personalizada.

Antes de buscar pelo melhor banco digital para investir dinheiro, não se esqueça de analisar todos os pontos fortes e fracos para balancear sua escolha. Existem diversas opções no mercado e não queremos que você acabe se decepcionando. Para te ajudar nesta missão, veja abaixo a lista de fintechs que selecionamos para você!

Banco Inter

Expandiu sua carteira de serviços rapidamente e tem sua popularidade, em grande parte, conhecida pela gratuidade completa oferecida a seus usuários. O Banco Inter tem mais de 8 milhões de clientes e possui uma presença digital muito forte, sendo indicado por muitos como o melhor banco digital para investir.

Pontos positivos:

• conta 100% gratuita;
• saques gratuitos e ilimitados;
• cartão de crédito sem anuidade;
• DOCs e TEDs gratuitas;
• ampla variedade de investimentos;
• cashback no app do banco.

Pontos negativos:

• demora no atendimento via chat;
• erros de conexão frequentes;
• dificuldade para aprovação do cartão de crédito.

Nubank

Um dos maiores diferenciais apontados pelos usuários do app NuBank, é a comunicação, seja nas redes – onde tem presença muito marcante – ou nos atendimentos diários a seus clientes.

A fintech se popularizou por se destacar de empresas que dificultam o acesso do cliente para com o time de suporte, oferecendo uma experiência diferenciada e disputando a liderança pelo título de “o melhor banco digital para investir”.

Pontos positivos:

• sem anuidade;
• extrato disponível pelo app;
• praticidade para solicitar o aumento do limite;
• qualidade no atendimento;
• bloqueio de cartão pelo app;
• programa de pontos Rewards Nubank;
• possibilidade do uso de cartão virtual.

Pontos negativos:

• não acumula milhas;
• dificuldade para aprovação na abertura de conta;
• demora para aprovação do aumento de limite;
• multa e taxas altas para atraso na fatura.

Modalmais

Iniciou como uma corretora e agora já ocupa também o título de banco digital. A Modalmais tem seu foco voltado para os investidores dos mais variados tipos, oferecendo além de diversas opções para aplicação, muitos conteúdos educativos para contribuir com a educação financeira de seus clientes.

Modalmais é umas das principais escolhas para quem deseja ampliar suas experiências com investimentos ou até para quem está dando seus primeiros passos, sendo conhecido como o melhor banco digital para investir em tesouro direto, assim como em diversos outros modelos, como CDB e fundos imobiliários.

Pontos positivos:

• abertura de conta 100% digital;
• taxa zero para diversos investimentos;
• site muito informativo e completo;
• valores atrativos;
• home broker completo;
• timeline com gráfico de investimentos e desempenho;
• garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
• investimentos a partir de R$ 30;
• validação de transações por chave de segurança;
• notificação de compras via SMS.

Pontos negativos:

• não possui pagamentos via QR code;
• não possui atendimento 24 horas;
• transferências limitadas;
• não permite abertura de conta conjunta;
• não possui cartão de crédito;
• não faz recarga de celular.

Qual o melhor banco digital para investir dinheiro?

Uma das principais preocupações das fintechs é a inovação, a funcionalidade e a segurança nos processos, de forma a deixar os procedimentos burocráticos dos bancos tradicionais para trás.

Mesmo assim, muitas pessoas ainda detém contas em grandes financeiras e em bancos digitais, como um plano B. Esse cenário se dá em grande parte a falta de acesso à educação financeira e também a insegurança quando o assunto é dinheiro.

O melhor banco digital para investir, também precisa ser o melhor em segurança e comunicação, afinal essas fragilidades do setor, são responsáveis pelo aumento de usuários de fintechs.

Mesmo liderando estudos com grandes porcentagens, ainda existe escassez em informação acessível e objetiva, principalmente a população com menor poder aquisitivo. A linguagem, os benefícios e serviços, o atendimento e a entrega de valor, são elementos muito importantes para elencar, enfim, o melhor banco digital para investir dinheiro.

As possibilidades são bem amplas e existe uma grande flexibilidade com relação ao mundo dos investimentos, que se adapta facilmente a realidade de cada investidor, seja ele um iniciante ou um ambicioso e experiente apostador.

Atualmente é possível começar a investir com menos de R$50 e obter um retorno muito interessante em alguns anos, colaborando para a realização de metas de longo prazo ou para a construção da sua reserva de emergência, que é uma necessidade básica para quem investe.

Independentemente  do caminho que escolher tomar para seus investimentos, não se esqueça de se planejar e traçar metas reais para curto, médio e longo prazo, de forma a balancear os retornos obtidos.

Organize suas finanças, aprenda sobre o mercado de investimentos e estude novas e atrativas possibilidades. O melhor banco digital para investir é aquele que valoriza e protege o seu dinheiro, oferecendo serviços e produtos que atendam às suas necessidades.

O que achou deste conteúdo? Está disposto a se jogar de cabeça e aprender ainda mais sobre o mundo dos investimentos? Quer aplicar seu dinheiro e está em busca do melhor banco digital para investir no tesouro direto?

Sabemos exatamente do que você precisa e temos um conteúdo perfeito para que você continue seus estudos e se torne um ousado e bem sucedido investidor.

Feito para você: Quais as fintechs de investimento no Brasil para ganhar dinheiro?