Conheça as vantagens e desvantagens de ter conta em bancos digitais e veja as diferenças entre a Nubank ou BMG para escolher qual é o melhor

Não é novidade que os bancos digitais têm tomado conta do cenário econômico pela série de facilidades e benefícios que os tradicionais não conseguem oferecer aos clientes. Provavelmente, você já ouviu falar bastante de Nubank ou BMG, entre tantos outros, certo?

O Brasil ocupa o 3º lugar no ranking mundial de adesão da população ao modelo de bancos digitais. Esse levantamento, feito pelo N26 em parceria com a Accenture, afirma que nosso país está à frente de grandes economias nesse quesito, como Estados Unidos e Alemanha.

Segundo o Inside Fintech Report, esse mercado movimentou cerca de US$ 1,9 bilhão em 2020. Aliás, o número de bancos digitais segue crescendo no Brasil, com diferentes portfólios para que os usuários possam escolher os que atendem às suas demandas.

No artigo de hoje, falaremos sobre dois dos maiores bancos digitais que o brasileiro tem acesso hoje: Nubank e BMG. Traremos um comparativo entre eles, para que você entenda o que oferecem, a fim de tomar uma decisão assertiva sobre qual é o melhor. Confira!

Bancos digitais Nubank e BMG: vantagens e desvantagens

De modo geral, cada instituição disponibiliza recursos personalizados para os seus usuários. Como o assunto de hoje está relacionado a dois desses bancos, Nubank e BMG, criamos uma lista de pontos positivos e negativos de cada um deles. Veja!

Vantagens do Nubank

1. Conta digital gratuita

A gratuidade na abertura e manutenção da conta é um dos diferenciais que os bancos digitais trazem para os seus clientes. Em paralelo, eles disponibilizam o cartão de crédito sem anuidade (mesmo na versão Platinum). Ou seja, o usuário não paga qualquer tipo de taxa para obter estes serviços.

Com isso, o cliente pode utilizar os serviços oferecidos pela empresa com o seu cartão digital, sem precisar arcar com quaisquer tarifas, incluindo para:

  • poupança;
  • pix;
  • transferência entre contas (internas ou não);
  • depósitos;
  • pagamento de contas e boletos.

2. Utilização ampla

Um dos medos que os usuários tinham com o início dos bancos digitais era a amplitude de funcionalidade do seu cartão. O Nubank oferece um cartão que pode ser utilizado em milhões de estabelecimentos físicos e virtuais, já que a bandeira opera em território nacional e no exterior.

O Nubank opera também com outras funções comuns aos bancos tradicionais, como a tecnologia de Contactless, que é o pagamento por aproximação. Ele pode ser realizado tanto com o próprio cartão, quanto com dispositivos cadastrados, como smartwatches e smartphones. Prático, não?

Desvantagens do Nubank

Agora que citamos as vantagens do Nubank, vamos às desvantagens, que, sinceramente, não são muitas. Falando de modo geral sobre os bancos digitais, sabemos que eles vieram para ficar, já que poucas pessoas não têm o aplicativo do banco no celular hoje em dia. Então, a tendência é que esse mercado cresça ainda mais.

Atualmente, ainda podemos dizer que as duas principais desvantagens do setor incluem: não ter o banco físico, que pode causar um certo descontentamento na hora de resolver pendências e não aceitar pagamento de boletos no crédito, embora seja possível pagá-los com a conta digital.

Vantagens do BMG

O BMG é uma das financeiras mais antigas no Brasil, sendo criado em 1930 pelo mineiro Antônio Mourão Guimarães. Com a ascensão dos bancos digitais, a empresa viu uma oportunidade de expandir seu mercado e incluir mais essa possibilidade em seu leque.

O BMG digital tem como principais vantagens:

  • conta digital gratuita;
  • cobertura internacional;
  • cashback (all plans);
  • saques ilimitados na rede Banco24Horas (gratuitos);
  • isenção de anuidade;
  • acesso ao programa Mastercard Surpreenda.

A principal vantagem do BMG, considerando todas essas funções, é a opção de cashback do banco, chamada de BMG Card. Ela funciona em compras no débito e crédito (o que não é comum), devolvendo o dinheiro para a sua conta em até 7 dias. 

Desvantagens do BMG

Os pontos negativos do BMG digital se dão conforme o perfil de consumo dos usuários, por exemplo:

  • transferências para outras instituições são pagas;
  • seu cashback só é maior caso você pague uma mensalidade;
  • cupons de desconto só podem ser acessados pela modalidade paga.

Resumindo: as vantagens do cartão BMG só ficam disponíveis caso você seja um assinante mensal dos planos Flex ou Top.

Fraquezas do cenário dos bancos digitais

Quando falamos de bancos digitais, nem todas as pessoas se sentem 100% seguras para aderir a este tipo de carteira para guardar as economias. Logo, a principal fraqueza desse mercado – que tem melhorado consideravelmente – é a falta de confiança dos potenciais clientes.

A falta de interação humana, cara a cara, em que os clientes podem sanar dúvidas com pessoas reais e não com máquinas ou gravações, ainda limita a expansão total desse setor. Mas ele ainda se mostra promissor para aqueles que mantêm sua cabeça aberta. 

Com isso, podemos dizer que o principal foco dos bancos digitais é estreitar as relações com os clientes. Isso acontece aproximando-os mais da sua realidade (que é toda virtual) e fazendo com que eles confiem cada vez mais nessas instituições.

E qual você escolhe: Nubank ou BMG?

Depois de entender o que cada uma das instituições oferece, ficou mais fácil descobrir qual melhor se encaixa na sua realidade financeira, certo? Por mais que ambos tenham o objetivo de ser um banco digital que ofereça praticidade e comodidade para os clientes, eles se diferem nos serviços prestados.

Vamos recapitular os pontos principais de cada um deles então, começando com a Nubank:

  • pix, transferências e depósitos gratuitos;
  • utilização do cartão de crédito em vários lugares;
  • pagamento por aproximação.

E, agora, listando os detalhes do BMG:

  • cashback (all plans);
  • cobertura internacional;
  • saques ilimitados nas redes Banco24Horas.

Depois de analisar as vantagens dos bancos e linká-los com as suas demandas, conta pra gente qual você acha que se encaixa melhor no seu dia a dia: Nubank ou BMG? 

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