Você sabe quanto rende R$100 mil na Previdência Privada?
Para quem está pensando em investir nesse tipo de ativo, entender mais sobre o rendimento dele é fundamental.
Porém, apesar de muitos quererem investir em Previdência Privada, nem todos sabem como funciona este tipo de ativo.
Por isso, neste artigo vamos te contar quanto rende 100 mil na Previdência Privada e também falar um pouco sobre este tipo de investimento.
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Entendendo a Previdência Privada
Caso não saiba, a Previdência Privada se caracteriza como uma alternativa de investimento a longo prazo, ideal para construir um fundo destinado à aposentadoria.
Nesse plano, você contribui regularmente, gerando um acúmulo de recursos investidos em variados ativos, incluindo ações e fundos de investimento.
A motivação principal para optar pela Previdência Privada é garantir um futuro mais estável e financeiramente seguro na aposentadoria, além do benefício previdenciário básico fornecido pelo estado.
A Previdência Privada apresenta benefícios fiscais e oferece a liberdade para escolher entre diferentes planos, ajustando o investimento ao seu perfil individual.
Como investir em Previdência Privada?
Se você deseja começar a investir em Previdência Privada, uma das estratégias mais eficazes envolve a utilização de Fundos de Investimentos para estruturar seu plano de aposentadoria.
Este investimento funciona como uma forma de poupança adicional ao benefício estatal, proporcionando uma aposentadoria mais robusta.
A decisão entre investir em PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), que são formas de previdência complementar, depende do seu perfil fiscal e objetivos.
Ambos os planos possuem suas particularidades e benefícios, tornando essencial uma análise detalhada antes da escolha. Vamos compará-los:
PGBL
- Tributação: permite deduzir até 12% da renda tributável anual no Imposto de Renda;
- Perfil ideal: mais apropriado para quem opta pela declaração completa do IR;
- Resgate: o imposto é aplicado sobre o total resgatado, incluindo o principal e os rendimentos.
VGBL
- Tributação: não oferece dedução fiscal, porém, a tributação incide somente sobre os lucros no resgate;
- Perfil ideal: indicado para quem faz declaração simplificada do IR ou já excedeu o limite de dedução com outras despesas;
- Resgate: o IR é cobrado apenas sobre os lucros, e não sobre o valor integral investido.
É importante ponderar sobre seu perfil de risco, objetivos financeiros e horizonte de tempo ao considerar os rendimentos e aspectos tributários dos investimentos em Previdência Privada.
Como funciona o rendimento na Previdência Privada?
O mecanismo dos rendimentos na Previdência Privada é dinâmico e se adapta às escolhas e objetivos do investidor.
Normalmente, as contribuições são feitas periodicamente ao plano, sem a obrigação de fixar uma quantia exata para recebimento na aposentadoria.
No término do plano, o investidor tem a autonomia de escolher como usufruir do montante acumulado, seja através de saques programados, recebendo uma renda vitalícia ou sacando todo o valor acumulado junto aos rendimentos.
A rentabilidade da Previdência Privada é determinada pelo desempenho dos ativos em que o capital é aplicado.
Esses ativos podem variar, englobando desde ações até títulos públicos e privados, bem como fundos de investimento.
Portanto, o retorno está vinculado ao desempenho desses ativos ao longo do tempo.
Os rendimentos na Previdência Privada são categorizados em:
- Rendimentos da Carteira: eles refletem a valorização ou desvalorização dos ativos financeiros no portfólio do plano. A diversificação dos investimentos é um fator crucial na redução de riscos;
- Impacto Tributário: a tributação sobre os resgates é um aspecto importante. O Imposto de Renda pode incidir sobre os rendimentos de forma regressiva ou progressiva, ou seja, a alíquota varia de acordo com o tempo de investimento.
E quanto rende R$ 100 mil na Previdência Privada atualmente?
Para determinar o retorno atual de um investimento de R$100 mil em Previdência Privada, é importante analisar a estrutura do portfólio e a estratégia do fundo escolhido.
As opções de fundos variam entre conservadores, moderados e arrojados. Exemplificando:
- ARX Denali Zurich Prev FIC FIRF CP (Renda Fixa): investimento inicial de R$1.000, com rendimento de R$200;
- SulAmérica ARX K2 Inflação Curta (Multimercado): aplicação de R$5.000, gerando R$500 de retorno;
- JGP SulAmérica FIC FIM CP (Multimercado): investimento de R$5.000, resultando em R$500;
- Tork Icatu Prev FICFI Ações FIE I (Ações): aplicação de R$5.000, com ganho de R$1.000.
É importante ressaltar que, por serem investimentos em Fundos Multimercados, de Ações e Renda Fixa, a precisão dos rendimentos futuros não é garantida, dependendo da performance dos ativos.
Por exemplo, o ARX Denali Zurich Prev FIC FIRF CP é um fundo que visa superar o CDI, concentrando-se em ativos de baixo risco de crédito.
O retorno de R$100 mil nos últimos 12 meses (janeiro a dezembro de 2023) foi de +12,45%, ou seja, R$12.450.
Lembre-se, os resultados passados não são garantia de rendimentos futuros, mas podem oferecer uma estimativa para tomada de decisões informadas.
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