Onde investir R$ 50 mil hoje? Se você dispõe dessa quantia para começar ou continuar a diversificação da sua carteira, há diversas possibilidades para seguir.

Na Renda Fixa e na Renda Variável, vai encontrar produtos disponíveis e adequados para todas as suas metas financeiras para este ano e para o longo prazo.

Neste artigo, vamos abordar como você pode investir esse valor e o que fazer para diversificar o seu portfólio, correndo menos riscos e aumentando a rentabilidade. Vamos lá?

Por que começar a investir com R$ 50 mil?

Investir com R$ 50 mil oferece diversas vantagens para quem busca construir uma carteira de investimentos robusta. 

Esse montante inicial proporciona uma base sólida para diversificação, permitindo a alocação em diferentes ativos e classes de investimento. 

Além disso, ao começar com uma quantia grande, é possível aproveitar melhor as oportunidades que demandam um capital inicial mais expressivo, potencializando os retornos. 

Dessa forma, iniciar com R$ 50 mil pode ser estratégico para quem busca equilibrar riscos e buscar uma rentabilidade mais expressiva ao longo do tempo.

Como começar a investir com R$ 50 mil?

Antes de falarmos sobre como investir 50 mil reais ou quanto ele pode render por mês, é importante apresentar certos conceitos que serão primordiais para a sua saúde financeira.

A composição da reserva de emergência deve ser o primeiro passo para qualquer investimento. Falamos isso porque ela servirá como um recurso em situações imprevistas e evitará que você mexa em seus investimentos, resultando na perda de rentabilidade.

Outro ponto extremamente importante está relacionado ao seu planejamento financeiro. Com ele, você conseguirá diagnosticar sua situação financeira, quitar dívidas e estipular um valor para investir mensalmente.

Investir R$ 50 mil: quanto rende?

A princípio, as dúvidas mais frequentes relacionadas a investir R$ 50 mil estão relacionadas ao rendimento no Tesouro Direto e no Nubank.

Por isso, antes de falarmos mais sobre as outras alternativas de investimentos, primeiro vamos esclarecer essas dúvidas que são mais frequentes entre o público geral. 

Investir R$ 50 mil no Tesouro Direto: quanto rende?

O Tesouro Direto é uma das opções de renda fixa mais vantajosas. Caso você invista R$ 50 mil nele com o prazo até 2029, o dinheiro renderia R$ 24,5 mil.

Investir R$ 50 mil no Nubank: quanto rende?

Em contrapartida, caso você invista R$ 50 mil no CDB do Nubank, você receberá uma média de R$ 5.575 por ano e R$ 464,58 por mês.

Quanto rende R$ 50 mil na Poupança por mês e por ano?

O rendimento da caderneta de Poupança é calculado com base em duas partes: uma taxa fixa de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.

  • Rendimento = [(1 + 0,5%) x (1 + TR) – 1] × R$ 50.000

Vamos supor que a TR gire em torno de uma média de 0,1%, o que tem acontecido recentemente. Então:

  • Rendimento = [(1 + 0,5%) x (1 + 0,1%) – 1] = R$ 300,00

Em um cenário em que a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança pode oferecer um rendimento relativamente limitado em comparação a outras opções de investimento, como títulos públicos, Fundos e produtos de Renda Fixa.

Por isso, recomenda-se avaliar alternativas mais rentáveis, considerando o cenário econômico.

Confira um exemplo comparativo do CDI, da Bolsa e da Poupança nos últimos anos:

Onde investir R$ 50 mil hoje?

Primeiramente, antes de saber onde investir R$ 50 mil, é recomendado criar uma reserva de emergência equivalente a um montante de 6 a 12 meses do seu custo de vida fixo hoje.

Depois, faça um planejamento financeiro com a ajuda de um Assessor de Investimentos.

Feito isso, você pode começar a investir em busca de outros objetivos de curto a longo prazo, como viagens, aposentadoria, compra de bens, entre outros.

Para isso, você pode investir em diversos produtos de Renda Fixa, Fundos de Investimentos e Bolsa de Valores. Veja alguns exemplos:

  • Renda Fixa: Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB), LC, LCI e LCA, CRI e CRA, Debêntures.
  • Fundos de Investimentos: de Renda Fixa, Multimercados, Ações, Cambiais, entre outros.
  • Bolsa de Valores: ações, Fundos Imobiliários (FIIs), Exchange Traded Funds (ETFs) e BDRs (Brazilian Depositary Receipts).
  • Previdência Privada: planos PGBL ou VGBL focados na aposentadoria.

Como diversificar meus R$ 50 mil?

Portanto, diversificar seus R$ 50 mil é fundamental para reduzir riscos e otimizar retornos. Considere distribuir seus investimentos em diferentes classes de ativos, como vimos anteriormente.

Assim, lembre-se de ajustar a alocação de acordo com seu perfil de investidor e objetivos financeiros, buscando equilíbrio entre segurança e potencial de retorno.

Ademais, consultar um Assessor pode servir para personalizar sua estratégia de diversificação.

Renda Fixa

De início, falaremos primeiro sobre os investimentos em Renda Fixa. Entre as melhores opções disponíveis, temos:

  • Tesouro Direto;
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • LC, LCI e LCA;
  • CRI e CRA;
  • Debêntures;
  • Fundos de Renda Fixa.

Em relação às suas principais características, temos um conjunto de regras que influenciam na remuneração, sendo elas o prazo e forma de rendimento. 

Renda Variável

Em contrapartida, os investimentos de Renda Variável são aqueles em que o rendimento pode variar por conta das movimentações do mercado.

  • Ações;
  • Fundos Imobiliários (FIIs);
  • ETFs;
  • BDRs;
  • Fundos de Ações (FIA);
  • Fundos Multimercados (FIM);
  • Câmbio;
  • Criptomoedas.

1. Carteira conservadora

Para um investidor conservador, a diversificação busca equilibrar segurança e retorno. Ou seja, evita correr risco em aplicações mais arrojadas. Eis um exemplo de alocação:

  • Renda Fixa Pós-fixada: 60%
  • Renda Fixa IPCA: 20%
  • Renda Fixa Prefixada: 20%

2. Carteira moderada

Já o moderado, ou seja, aquele que aceita um pouco mais de risco que o conservador, mas ainda não é tão arrojado, pode adotar uma diversificação semelhante a esta:

  • Renda Fixa Pós-fixada: 30%
  • Renda Fixa IPCA: 20%
  • Renda Fixa Prefixada: 20%
  • Fundos Multimercados: 30%

3. Carteira arrojada

Por fim, o investidor arrojado é aquele que aceita maior risco na sua carteira, incluindo ativos de Bolsa de Valores, como ações e ETFs. Ele adota essa estratégia em busca de elevados retornos, por exemplo:

  • Renda Fixa Pós-fixada: 15%
  • Renda Fixa IPCA: 20%
  • Renda Fixa Prefixada: 10%
  • Ações ou Fundos de Ações: 20%
  • Fundos Multimercados: 15%
  • Fundos Imobiliários (FIIs): 10%
  • Global Equities (BDRs e ETFs): 5%
  • Cambial (moedas): 3%
  • Alternativos: 2%

⚠️ Lembrando que essas alocações são apenas sugestões e exemplos e não configuram recomendação de compra.

Contate sempre um Assessor de Investimentos para descobrir qual é a carteira mais apropriada ao seu perfil e ao momento econômico.

Ademais, cada investidor deve tomar a decisão final sobre seus investimentos, levando em conta os diversos riscos, tarifas e comissões envolvidos. Ou seja, a palavra final é sempre sua.

Por onde é melhor e mais seguro investir R$ 50 mil?

Além de saber onde investir R$ 50 mil, também é essencial escolher uma instituição financeira de confiança para alocar o seu dinheiro. 

O Santander Select oferece oportunidades exclusivas para investidores de alta renda maximizarem seu potencial financeiro com os R$ 50 mil. 

Então, ao aderir a esse segmento, o investidor obtém acesso a uma gama diversificada de produtos e serviços financeiros personalizados e cartões de crédito black, alinhados aos seus objetivos e perfil de renda e investimento. 

Além disso, a conta Select proporciona assessoria especializada, possibilitando a criação de uma carteira de investimentos adaptada às metas específicas do investidor de alta renda, permitindo explorar oportunidades de maior rentabilidade. 

Veja a seguir todos os benefícios em ser Select:

  • Acesso a mais de 850 salas VIP Mastercard e mais de 1.000 salas VIP Visa.
  • Atendimento personalizado e assessoria com especialistas.
  • Chat exclusivo disponível 24h por dia.
  • Isenção de tarifas em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas.
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Cliente Santander Select conta com uma assessoria especializada para seus investimentos.

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