A poupança é um dos investimentos mais tradicionais e utilizados no Brasil. Mas quanto rende 500 mil na poupança?
A resposta é mais complexa do que parece, e é importante entender as nuances envolvidas. Afinal, você não vai deixar o seu dinheiro parado rendendo sem saber quanto terá no final, certo?
Por isso, entender quanto rende 500 mil na poupança é tão importante. Confira a seguir!
Quais são as regras do rendimento da poupança?
Antes de você saber quanto rende 500 mil na poupança, é fundamental entender as regras de rendimento deste tipo de investimento.
A forma como a poupança rende hoje é diretamente influenciada pela taxa Selic, a taxa básica de juros do país. Há duas situações principais:
- Se a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic, mais a Taxa Referencial (TR).
- Se a Selic superar 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser de 0,5% ao mês, além da TR.
Em novembro de 2023, por exemplo, a poupança teve um rendimento de 0,58% no mês, 6,80% no ano, e 8,18% nos últimos 12 meses.
A TR, elemento crucial nesse cálculo, é um índice que impacta não apenas a poupança, mas também os empréstimos no setor habitacional e o FGTS.
Foi criada no período de hiperinflação dos anos 80 no Brasil, a TR busca proteger os investidores dos efeitos da inflação.
Quanto rende 500 mil na poupança?
Agora vamos ao que de fato interessa: quanto rende 500 mil na poupança. Tomando como base a Selic e a TR atuais, podemos chegar a uma estimativa para os rendimentos de R$500 mil na poupança.
Para isso, vamos considerar a taxa de 0,58% de novembro de 2023, com isso o rendimento mensal seria em torno de R$2.950, isento de Imposto de Renda.
Para um panorama mais detalhado, consideramos:
- Rendimento da poupança hoje: 0,5% ao mês + TR de 0,1742%, totalizando um rendimento mensal de 0,6742%;
- Aplicando R$500.000,00 na poupança: rendimento mensal de R$500.000 x 0,6742% = R$3.371;
Em um ano, com o rendimento de 0,6742% ao mês, teríamos um retorno anualizado de 8,397%, equivalente a: R$500.000 x 8,397% = R$41.985.
É importante ressaltar que esses números são estimativas e podem variar de acordo com mudanças na TR e na Selic.
Como ainda, o cálculo não inclui aportes adicionais que o investidor possa realizar ao longo do ano.
Quanto rende R$500 mil em CDB Pós-Fixado?
Considerando um CDB pós-fixado remunerando a 100% do CDI a uma taxa de 12,25%, o rendimento mensal líquido, após descontar o IR de 15% para aplicações superiores a 720 dias, seria aproximadamente R$8.832,27.
Esse rendimento se destaca significativamente em comparação com a poupança.
E quanto rende R$500 mil no Tesouro Direto?
Agora em uma simulação com título prefixado do Tesouro Direto com taxa anual de 13,08% e vencimento em 2026, um investimento de R$500 mil poderia gerar um retorno anual de cerca de R$37.632,62, equivalente a aproximadamente R$3.136,05 por mês.
Vale a pena investir na poupança?
A poupança, apesar de ser uma opção segura e conveniente, muitas vezes vinculada à conta corrente, pode não ser a escolha mais rentável.
Existem opções na renda fixa, como CDB, LC, LCI, Tesouro Selic e LCA, que oferecem retornos financeiros mais atrativos.
Vale ressaltar que os CDBs, com a Selic atual, oferecem retornos próximos a 13,65% ao ano, superando a poupança.
Além disso, o Tesouro Selic, um dos investimentos mais seguros de renda fixa, também apresenta um rendimento superior ao da poupança.
Contudo, é importante lembrar que, ao contrário da poupança, os CDBs são tributados pelo Imposto de Renda.
Por outro lado, a poupança tem a vantagem da isenção tributária e proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Como decidir onde investir R$500 mil?
Com essa análise, fica claro que há diversas opções para investir R$500 mil além da poupança.
A escolha ideal depende do perfil de risco do investidor, de seus objetivos financeiros e da estratégia de investimento adotada.
Em renda fixa, é importante definir uma parcela para a reserva de emergência, podendo incluir a poupança, apesar de sua menor atratividade financeira.
Para a Renda Variável, ações de empresas e fundos imobiliários são opções comuns.
Os Fundos de Investimento também são uma alternativa válida, especialmente para quem prefere a gestão profissional do capital.
Com fundos de renda fixa, de ações e FIIs, a decisão de alocação é realizada por um gestor especializado.
Ao final, o mais importante é analisar o desempenho da carteira de investimentos e escolher ativos que ofereçam uma boa relação entre risco e retorno, tendo em vista os rendimentos comparativos à poupança.
Santander Select: invista com confiança
Santander Select
Cliente Santander Select conta com uma assessoria especializada para seus investimentos.
A conta Select, do Santander, oferece às pessoas que querem investir com segurança uma assessoria financeira especializada, com condições diferenciadas em produtos de investimentos.
Além disso, há também isenção de tarifas em transferências internacionais, saques, compra e venda de moedas, menores taxas de administração e muitos outros benefícios.
VEJA TAMBÉM: Qual o melhor investimento no banco Santander? Saiba agora mesmo!
