Você sabe quanto rende 800 mil na Poupança?
Uma quantia significativa como essa pode abrir um leque de possibilidades para construir uma carteira diversificada e gerar uma renda passiva considerável.
Este artigo mostra o potencial de rendimento de R$800 mil em diferentes opções de investimento, incluindo a Poupança.
Quanto rende 800 mil na Poupança?
A Poupança, tradicionalmente vista como sinônimo de investimento no Brasil, enfrenta uma realidade de rendimentos baixos, especialmente quando se leva em conta a inflação.
E o cenário fica ainda pior quando comparamos ela com outros tipos de investimentos.
Isso porque na Poupança, os rendimentos são compostos por:
- Uma taxa de juros de 70% da Selic quando esta é igual ou inferior a 8,5% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que geralmente ronda valores próximos de zero;
- Caso a Selic supere os 8,5% ao ano, o rendimento passa para 0,5% ao mês mais a TR.
Por exemplo, com um rendimento de 0,60% ao mês (incluindo a TR), o rendimento anual aproximado seria de 7,44%.
Assim, um investimento de R$800 mil teria um retorno mensal de cerca de R$4.800 e anual de aproximadamente R$57.600.
É importante ressaltar que esses cálculos não consideram os juros compostos, que aumentariam o retorno com o tempo.
Além disso, é crucial considerar o impacto da inflação na rentabilidade real.
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E qual o desempenho de R$800 mil no CDI?
Ao comparar esse mesmo valor com a performance do CDI, uma referência crucial para aplicações de Renda Fixa, notamos uma vantagem consistente sobre a Poupança.
Com a Selic a 11,25% ao ano e o CDI por volta de 11,15% ao ano, os rendimentos para um investimento de R$ 800 mil seriam:
- Rendimento mensal aproximado: R$7.433,33;
- Rendimento anual estimado: R$89.200.
Lembre-se que esses valores estão sujeitos à tributação do Imposto de Renda, de acordo com o prazo de aplicação.
Com isso, podemos concluir que os investimentos atrelados à Selic e/ou ao CDI tendem a oferecer retornos superiores à Poupança.
Além disso, os investimentos mais conservadores, como o Tesouro Direto, ainda proporcionam um alto grau de segurança, semelhante ao da Poupança, mas com uma rentabilidade maior.
Quanto rende R$800 mil no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto, composto por títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, é uma opção atraente para investidores que buscam segurança e rentabilidade.
Esses títulos vêm em três modalidades principais:
- Tesouro Prefixado: nesta opção, a taxa de juros é definida no momento do investimento e permanece constante até o vencimento do título;
- Tesouro Selic: os rendimentos são atrelados à taxa Selic, acrescidos de juros fixos, resultando em uma remuneração que reflete a taxa de juros básica da economia;
- Tesouro IPCA+: esta modalidade combina uma taxa de juros fixa com a variação do IPCA, garantindo rentabilidade real acima da inflação.
Ao utilizar o Tesouro Selic como exemplo, e considerando uma taxa Selic de cerca de 11,25% ao ano, o rendimento de um investimento de R$ 800 mil seria:
- Rendimento anual: 0,1125 × R$ 800.000 = R$ 90.000
- Rendimento mensal: R$ 90.000 ÷ 12 = R$ 7.500
Opções de investimento para valores acima de R$800 mil
Para montantes superiores a R$800 mil, o mercado financeiro oferece diversas opções de investimento, variando de acordo com o perfil de risco e os objetivos do investidor:
- Renda Fixa: para metas de curto a médio prazo, produtos como CDBs, LCIs, LCAs e debêntures são opções a considerar. Eles oferecem segurança e rendimentos previsíveis;
- Bolsa de Valores: para investidores com visão de longo prazo e maior tolerância ao risco, a Bolsa de Valores pode oferecer retornos significativamente maiores. Esta alternativa inclui ações, fundos imobiliários (FIIs) e Exchange Traded Funds (ETFs);
- Fundos de Investimento: uma escolha para quem busca diversificação e gestão profissional. Esses fundos podem abranger várias classes de ativos, incluindo ações, renda fixa, câmbio, entre outros.
A diversificação é uma estratégia-chave no manejo de portfólios de investimento, principalmente para montantes elevados como R$800 mil.
É sempre recomendável buscar o aconselhamento de um profissional financeiro para alinhar suas escolhas de investimento com seus objetivos financeiros e perfil de risco.
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