Independentemente da fase da nossa vida, sempre existirá o melhor cartão de crédito para o nosso perfil, mesmo quando estamos negativados.
E, quem está com alguma restrição no nome, por vezes, encontra algumas dificuldades em obter esse meio de pagamento tão visado.
Contudo, saiba que existem boas opções no mercado que dão mais liberdade aos usuários. Por isso, preparamos uma seleção com os melhores cartões de crédito para negativados.
Então, se você tem restrição no nome, saiba que os cartões de crédito consignados e pré-pagos são uma ótima saída para os períodos de aperto. Prossiga até o final e aprenda.
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Melhores cartões de crédito para negativados: quais são eles?
O modelo de crédito consignado é destinado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários com registro em carteira de empresas privadas. O pagamento é feito por meio de desconto do salário ou benefício previdenciário, sendo essa a principal diferença do cartão de crédito comum.
Já nos cartões pré-pagos, como o nome sugere, o crédito é inserido pelo usuário antes de realizar as compras. Logo, todo uso do cartão é descontado desse valor de saldo positivo.
Essas são as duas modalidades de crédito para quem está com dívidas. E, agora, vamos conhecer as opções dos melhores cartões de crédito para negativados. Confira!
1. Cartão BMG Card
O Bmg Card Consignado Mastercard não consulta o SPC e Serasa e é direcionado aos aposentados, pensionistas e servidores públicos. Este é um produto do banco BMG e não possui anuidade. Adicionalmente, a renda mínima para solicitação é de apenas um salário mínimo.
Cartão BMG
Cartão BMG para negativados e com score baixo.
2. Consignado Daycoval
O segundo cartão no nosso ranking de melhores cartões de crédito para negativados é o Consignado Daycoval Mastercard. Apesar de ser voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, sua taxa de juros é mais atrativa do que as demais. Tem anuidade grátis e a renda para solicitação também é de um salário mínimo.
3. Consignado Cetelem
O Consignado Cetelem Mastercard possui todos os benefícios do Standard e é destinado para negativados. Além de não cobrar anuidade, pode-se controlar a fatura via internet banking e realizar saques em Banco24horas.
4. Consignado Banco PAN
O Consignado Banco PAN é um cartão de crédito para negativado com limite que pode chegar até 2 vezes do seu salário. É um produto do PAN com bandeira Visa Classic nacional e sem anuidade. Ele pode ser solicitado online pelo aplicativo do banco digital.
5. Consignado MB Visa
O cartão Consignado MB Visa é um produto do banco Mercantil do Brasil, que traz mais facilidade no crédito pré-aprovado. A renda exigida é de um salário mínimo e não tem anuidade, além de possibilitar os saques com o cartão de crédito.
6. Cartão de Crédito Caixa Simples
E, por último, mas ainda considerado um dos 7 melhores cartões de crédito para negativados do mercado, é o cartão da Caixa Simples. O produto é emitido pela Caixa Econômica Federal, de bandeira Elo, com taxa de juros menor do que o cartão normal e além disso, não há consulta ao Serasa e SPC.
A anuidade é gratuita e a fatura pode ser parcelada em até 36 vezes. Contudo, para emitir o cartão, é preciso pagar uma taxa de R$ 15,00, o que deve ser feito pessoalmente em uma agência bancária.
7. Cartão Sofisa Direto
O Cartão Sofisa Direto tem anuidade gratuita e permite que o seu portador tenha acesso a todos os benefícios do programa Mastercard® Surpreenda.
Um aspecto de atenção para quem for usar esse cartão é que o crédito rotativo possui incidência de juros no valor de 14,79%.
8. Cartão Neon
Cobertura internacional, anuidade grátis, cartão múltiplo e toda a facilidade e praticidade de um banco digital. O cartão Neon é indicado para pessoas com restrições no nome, uma vez que os critérios do banco podem permitir a liberação e aprovação nesses casos.
Cartão Neon
Cartão para negativado com todas as facilidades de um banco 100% digital.
9. Cartão Santander SX
Esse cartão é uma excelente opção para negativados e quem está com o score baixo. Ele tem anuidade gratuita (para gastos a partir de R$ 100 na fatura), descontos e cashback em lojas parceiras.
Para ter o seu pedido aprovado, se não possuir conta no Santander é necessário comprovar uma renda mensal mínima de R$ 1.045,00. Para quem possui conta, não é necessário comprovar renda.
10. Cartão PagBank
Com liberação de crédito sem análise e com um processo muito simples, o cartão PagBank é um dos indicados para quem está com o nome sujo.
O diferencial dessa opção é que o valor investido em um CDB PagBank se transforma em limite de crédito para você, mesmo que você esteja negativado.
Além disso, ele é um cartão de crédito sem anuidade e não possui restrição de renda para aprovação.
Cartão PagBank
O cartão PagBank é uma excelente opção para negativados
O que é um cartão de crédito para negativados?
O cartão de crédito para negativados é uma possibilidade de conseguir a aprovação de crédito, até pela internet, para aqueles que possuem uma dívida pendente.
Estar negativado é o que dizem ‘’nome sujo’’, quando há uma pendência de pagamento no seu CPF, com registro nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Dessa forma, a aprovação de crédito para quem tem nome negativado costuma ser mais difícil ser aprovada. Portanto, é provável que as instituições financeiras comuns não liberem as opções de cartões de crédito existentes na maior parte do mercado.
Por outro lado, ainda existem opções como cartões consignados e pré-pagos, que podem ser utilizados nos períodos de inadimplência. Confira os melhores cartões de crédito para negativados logo abaixo!
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Sim, é possível. Mas é preciso tomar cuidado com as finanças pessoais. Afinal, além de ter a certeza de ter adquirido uma boa opção, é necessário controlar as contas para não mergulhar em mais dívidas.
Os bancos que oferecem essa modalidade não levam em consideração apenas o perfil de crédito do consumidor e, normalmente, nem consultam seu nome no SPC ou Serasa.
O histórico com o banco, as políticas internas e o relacionamento com o usuário podem influenciar na decisão de conceder o cartão para negativado.
Além disso, existem instituições que trabalham especificamente com quem está negativado. No caso, as taxas de juros são mais altas devido ao risco de inadimplência, mas há a possibilidade de liberação. Tudo irá depender do banco e do seu perfil.
É importante ressaltar que todas as opções de cartões devem ser atentamente averiguadas para sua necessidade. Aliás, tais produtos devem estar dentro do seu planejamento financeiro e, para isso, conte com uma planilha de controle dos gastos.
Tipos de cartão para negativado: quais são?
Existem três categorias de cartões para pessoas que estão com o nome negativado. Cada uma delas possui características específicas e podem ser um grande aliado para quem está negativado.
Conheça quais são essas categorias de cartão:
- Cartão de crédito consignado: Destinados a uma parcela específica da população, como servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, sendo uma opção para quem está com o nome sujo.
- Cartão pré-pago: Esse cartão não é de crédito propriamente dito, mas é indicado para pessoas que querem mais praticidade em seus pagamentos.
- Cartão de crédito convencional: Existem cartões de crédito convencionais que pessoas que não estão com o nome limpo podem ter o crédito aprovado.
Vale a pena ter um cartão de crédito mesmo negativado?
Sim, ter um cartão de crédito mesmo com o nome negativado pode ser uma grande vantagem para o portador.
Com ele você poderá usufruir dos benefícios das bandeiras do cartão, além de realizar serviços básicos como contratação de serviços, recargas de celular ou aplicativos de carona.
Porém, apesar de todas as vantagens é necessário ter cuidado ao utilizar o cartão de crédito estando negativado. Tenha um bom controle financeiro e sempre pague sua fatura em dia para evitar que o cartão de crédito se transforme em um inimigo das suas finanças.
Com o nome já negativado, todo cuidado é pouco para sair das dívidas o quanto antes.
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