O retorno financeiro é um conceito essencial no mundo dos investimentos e das finanças. Ele representa o ganho ou perda obtido a partir do investimento de recursos em diferentes ativos, como ações, títulos, imóveis, entre outros.

Compreender o retorno financeiro é fundamental para tomar decisões sobre onde alocar recursos e maximizar os ganhos ao longo do tempo.

Neste texto, vamos mostrar o que é retorno financeiro, a sua importância do retorno financeiro, como calcular e muito mais. Continue lendo!

O que é retorno financeiro?

O retorno financeiro é o cálculo realizado por empresas ou investidores que irá demonstrar se determinado investimento ou ação da empresa trouxe lucro ou prejuízo.

Quando se fala de retorno financeiro referente aos investimentos, esse indicador é importante para avaliar as escolhas feitas e a estratégia utilizada.

Isso porque o retorno financeiro deve sempre levar em conta sua estratégia de investimentos e os riscos que está correndo.

Por fim, as metas de vida também precisam ser levadas em consideração. Isso porque um investimento pode ter vários objetivos: uma viagem, um bem de grande valor ou uma aposentadoria mais tranquila.

Como calcular o retorno financeiro de investimentos?

O cálculo do retorno financeiro pode se dar a partir do valor monetário ou do percentual de retorno (rentabilidade). 

Ele não é difícil de fazer, ao ter todos os dados necessários. Os dados são os seguintes:

  • Valor Retornado: se refere ao valor final que seu investimento gerou;
  • Valor Investido: é o valor investido inicialmente. 
  • Inflação: é a perda da capacidade de compra do dinheiro no período.

Com essas informações em mãos, os cálculos a serem feitos são os seguintes:

  • Retorno financeiro = (Valor Retornado – Valor Investido) – (Valor Investido * Inflação)
  • Rentabilidade = Retorno Financeiro / Valor Investido * 100

Para não ficar tão abstrato o entendimento, vamos imaginar um exemplo em que os valores sejam o seguinte:

  • Valor investido: R$ 10.000,00;
  • Valor retornado: R$ 13.000,00;
  • Inflação do período: 9%.

Nesse caso, os cálculos seriam o seguinte:

  • Retorno financeiro = (13.000 – 10.000) – (10.000 * 9%)
  • Rentabilidade = 2.100 / 10.000

Sendo assim, o rendimento e a rentabilidade desse investimento são:

  • Retorno financeiro: R$ 2.100;
  • Rentabilidade: 21%

Importante destacar que o retorno e a rentabilidade podem, sim, ser negativos. E nesse caso, houve perda financeira do investimento.

Principais investimentos com boa expectativa de retorno financeiro

Quando falamos de retorno financeiro dos investimentos, existem algumas modalidades que permitem a você ter uma expectativa de retorno. Esses são chamados de investimentos em renda fixa.

Já outros, não permitem essa previsibilidade, porém podem gerar um retorno maior.

Confira aqui algumas dessas possibilidades:

1. SELIC e CDI

Os principais investimentos em renda fixa no Brasil levam em conta a Selic ou o CDI para remunerar os seus investidores.

Essas são taxas referência para muitos investimentos, desde Tesouro Direto até CDBs. Por isso, elas são importantes.

Existem muitos investimentos de renda fixa que prometem um retorno financeiro com base em uma porcentagem do valor investido.

Para se ter uma ideia, quem investiu em algum deles ao longo do ano passado inteiro, pode experimentar um retorno de:

  • Selic: 11,75%
  • CDI: 13,03%

Ou seja, sem considerar a perda por inflação, esse é o rendimento que investimentos em títulos atrelados a essas taxas geraram em 2023.

2. Bolsa de Valores

A Bolsa de Valores oferece diversas possibilidades de investimentos, desde ações até Fundos Imobiliários. Por isso, é difícil dizer quanto cada um desses investimentos irá trazer de retorno financeiro.

É importante destacar que, apesar de não existir uma previsibilidade, os investimentos em ações e Fundos Imobiliários podem ser muito lucrativos.

Para analisar a rentabilidade da Bolsa brasileira, podemos usar o índice Ibovespa que é uma carteira fictícia com as ações mais negociadas e representativas da Bolsa.

Em 2023, por exemplo, o Ibovespa teve uma rentabilidade ao longo do ano de 22,28%.

3. Poupança

A Poupança é o investimento mais famoso e utilizado no Brasil, principalmente em razão da segurança que ela oferece.

Em questão de retorno financeiro, em 2023 a poupança teve como rentabilidade 7,18%.

*todos os retornos financeiros lisados não levam em conta a inflação do período.

Como ter mais retorno financeiro?

Não existe nenhuma forma de garantir um retorno financeiro dos seus investimentos.

Porém, existem estratégias que podem ser tomadas que diversificam sua carteira, protegem o seu patrimônio e aumentam a chance de uma rentabilidade positiva da carteira.

Confira quais são essas dicas:

  • Avalie seu perfil de investidor: é importante que se saiba qual o seu perfil de investidor. Se prefere algo mais arriscado ou algo mais seguro.
  • Diversifique seus investimentos: diversificar seus investimentos é importante, seja em ativos de mesmo tipo ou de modalidades diferentes.
  • Entenda onde está investindo: saber onde você está colocando seu dinheiro e como funciona os ativos que está comprando é importantíssimo.
  • Estude sobre investimentos: investir tempo estudando sobre investimentos e como escolher boas oportunidades será benéfico para que se tenha uma rentabilidade positiva.
  • Monitore suas posições: acompanhe seus investimentos com certa frequência para descobrir como as coisas estão caminhando e se é necessário algum ajuste de estratégia.

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