Entenda o que é LCA e como aplicar dinheiro na Letra de Crédito do Agronegócio, um dos mercados mais promissores do país. Veja como começar.

Está começando a mergulhar no universo dos investimentos? Muito provavelmente, você já deve ter se questionado a respeito de diversos termos e referências sobre aplicações diversas. E a LCA faz parte deste ambiente. Mas, afinal, o que é LCA?

Assim como a LCI e o CDB, essas três letrinhas englobam um mercado gigantesco, que movimenta milhões todos os anos. E isso inclui um dos mais importantes segmentos do nosso país: o agronegócio.

De acordo com os cálculos do Centro de Estudos Avançados em Economia Aplicada da Universidade de São Paulo (Cepea-USP), em parceria com a Confederação Nacional da Agricultura e Pecuária (CNA), o setor do agronegócio brasileiro alcançou a marca de 27,4% do PIB nacional.

De janeiro a outubro de 2021 este promissor mercado movimentou mais de 102 bilhões, segundo relatório do balanço do agronegócio brasileiro. Portanto, graças ao alto volume do comércio e as aplicações no setor, o investimento LCA se mostra um dos mais interessantes no país.

Ficou interessado? Então continue lendo para conhecer mais a fundo o que é LCA e aprender como começar a investir nele hoje mesmo.

O que é LCA?

LCA ou Letras de Crédito do Agronegócio é um dos investimentos mais buscados no mercado financeiro, principalmente aqui no Brasil, onde o agronegócio representa uma importante parcela do valor econômico nacional.

Esse investimento faz parte da categoria de títulos de renda fixa e tais aplicações são direcionadas para o desenvolvimento e inovação no agronegócio brasileiro, como a compra de maquinário e empréstimos para insumos.

Como funciona a LCA?

De modo geral, tudo o que o investidor aplica em uma LCA precisa ser direcionado pelo banco para fomentar a atividade do agronegócio. 

O produtor ao buscar empréstimo no banco, oferece uma garantia real, seja uma propriedade, um negócio ou até um penhor de safra. Desse modo, em função da garantia real, o dinheiro do investidor fica seguro no banco.

É claro que, antes mesmo de precisar recorrer à garantia real, o investidor tem como plano de segurança o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que garante a proteção de crédito em instituições financeiras, no caso de falência. Então a garantia real só é utilizada quando o FGC não consegue cobrir os prejuízos.

Em quais situações o FGC não consegue cobrir a dívida?

O FGC não cobre qualquer tipo de investimento, assim como dívidas além do seu valor de garantia (acima de 250 mil). Por isso, caso o investidor possua aplicações acima deste valor, deverá verificar os procedimentos adequados diretamente com a instituição financeira responsável.

Investimentos que não possuem garantia do FGC:

  • CCB (Cédulas de Crédito Bancário);
  • CRI e CRA (Certificados de Recebíveis Imobiliários e Certificado de Recebíveis do Agronegócio);
  • Debêntures (títulos para expansão e financiamento de capital de giro).

Qual a diferença entre LCA e LCI?

Os investimentos LCI e LCA são muito parecidos e se diferenciam apenas com relação ao mercado de destino das aplicações feitas. 

Enquanto a LCA é voltada para o agronegócio, a LCI tem como foco o mercado imobiliário, que também é um dos mais promissores e rentáveis, principalmente quando falamos de renda fixa.

Tipos de LCA

Quando se fala em rentabilidade, a LCA tem variações que também tem relação com o seu plano de investimento, seguindo os formatos prefixado, pós-fixado e híbrido. Vejamos:

Prefixada

Neste formato o investimento é feito tendo como referência uma taxa preestabelecida, a qual se tem ciência desde o momento inicial, quando há o acesso ao simulador LCA e o conhecimento sobre os juros aplicados. 

Tal medida protege a aplicação, mas não detém a possibilidade de rendimentos além dos cotados inicialmente.

Pós-fixada

Com o formato pós-fixado as referências para as aplicações e seus rendimentos são os indexadores, como o CDB, CDI, entre outros.

Neste caso, a segurança do modelo prefixado não se mantém, por isso os riscos são maiores, mas consequentemente a possibilidade de ganho também aumenta.

Híbrido

Aqui existem dois pontos de destaque: o vínculo ao indexador, assim como as LCAs pós-fixadas, e a taxa de juros fixa que se mantém sobre o investimento, como é o caso do IPCA+5%.

LCA investimento: vantagens e desvantagens

Para entender de fato o que é LCA e analisar se esse modelo se encaixa no seu perfil de investidor, é preciso estipular os pontos positivos e negativos dessa aplicação de forma a assegurar um bom negócio.

Vantagens

  • Isenção do Imposto de Renda (IR) e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para pessoa física;;
  • Possibilidade de maior rendimento do que o CDB;
  • Investimento no agronegócio, um setor altamente estratégico e promissor no país;
  • Investimento de baixo risco;
  • Conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito.

Desvantagens

  • Liquidez com restrições;
  • Período de carência alto.

Como começar a investir?

A primeira coisa que você deve fazer para começar a investir em LCA é abrir uma conta em uma corretora de valores, banco digital ou tradicional que utilize esse investimento em suas carteiras de crédito.

A diferença entre estas instituições é que nos bancos tradicionais encontra-se normalmente LCAs emitidas pelos próprios bancos, com rentabilidade menor do que nas corretoras e nos bancos digitais, isso por conta da solidez destes, que interferem na rentabilidade do investimento, isso em virtude da segurança.

A partir daí todo o processo é mais prático e guiado por consultores e gerentes que te auxiliam a escolher as melhores datas, prazos e valores com foco nos seus objetivos para aquele investimento.

Então, aqui fica uma dica muito importante, que deve ser aplicada antes mesmo da abertura de conta e da escolha do modelo de aplicação: tenha um objetivo em mente para o investimento que pretende fazer.

Muitas pessoas começam a investir sem qualquer meta definida e isso acaba prejudicando os resultados, afinal cada investimento tem um prazo, uma rentabilidade e um período de resgate.

Neste sentido, uma aplicação que vise a compra da casa própria pode não ser tão viável quando utilizada para o planejamento de uma viagem. 

Não alimente expectativas irreais, antes de buscar saber o que é LCA, LCI, CDB e etc, análise quais os seus objetivos como investidor. Utilize um simulador LCA para se planejar melhor.

Enfim, o que é LCA? 

Empolgado para começar a aplicar seu dinheiro em investimentos importantes e obter retornos incríveis com alta rentabilidade?

Esse com certeza é um mundo cheio de oportunidades, com modelos de investimento para todos os gostos e com os mais diversos valores para aplicação. Agora que você já sabe o que é LCA, já pode começar a se planejar para colocar a mão na massa.

Porém, se você ainda tem dúvidas sobre com qual investimento começar, ou ainda não encontrou a aplicação que mais se encaixa no seu perfil, podemos te dar uma forcinha. 

Separamos um conteúdo especial para você que busca sair da zona de conforto e investir em novos e promissores mercados. Boa leitura!

Feito para você: Investimentos alternativos – por que optar por esse modelo de negócio?

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